今年大银行发行的三年期大额存单少的可怜，可以说几乎没有，这是什么原因？

1. 今年大银行发行的三年期大额存单少的可怜，可以说几乎没有，这是什么原因？

大额存单是银行存款产品中利率最高的一种，特别是定期三年的大额存单，可以说是一单难求，甚至根本没有，如果100万抢到大额存单，定期三年，光是每年的利息，都能让你的生活过得有滋有润。

为什么现在银行的大额存单这么少呢？身为银行客户经理的我，我想大概因为是以下的几种原因！1、银行的利润空间下降。
大家都知道大额存单定期三年，只要你存款的金额足够多，基本都能达到4%左右。
而存款对于银行来说是盈利和生存的根本。
举一个很简单的例子，大额存单，定期三年给到4%的利率，这是他给你的价格，但是他将这笔钱，再借给需要的人，那么利率肯定会高于存款的利率。
而放贷的利率是根据央行的规定来决定的。
五年以上的贷款基础利率为4.9%。
光是存款的利率都能达到4%，那么它中间的利润只有0.9%。
这点利润对银行来说真的是非常少，甚至有些亏盈的现象。
所以现在银行只能通过取消大额存单，定期三年或者减少定期三年大额存单的数量，用来缓解现在利润空间小的现象。

2、银行的揽储充足，压力降低。
大家都知道存款对银行来说就是生存和发展的根本，中小银行可能会面临拉不到存款，吸储压力大的情况，那是因为中小银行本身的影响力，知名度没有大，银行那么高。
而像我们国内四大行，毕竟是大银行无论是实力还是品牌影响力，都是非常的高，通过自身的品牌影响力，就能拉来一大批客户。
所以现在很多人虽然看中高利息，但是也会选择将钱存入大银行，因为那样非常有保障。
这样大银行存款的人多，就像一个杯子，不停的装水，但是如果放水量远不及装水量的话，那么这杯子水迟早要漫出来。
所以现在国有大银行出现了存款量要高于贷款的量。
所以现在国有大银行很多都不缺存款，只能取消大额存单，定期三年。

3、大额存单定期三年的利率直逼银行中低风险理财的利率。
很多银行中低风险理财的利率都在4%～5%的利率。
而银行大额存单的利率基本都在4%，可以说是跟银行中低风险的理财相差不了多少。
但是两者之间有很大的区别，银行大额存单是非常的保险，没有任何风险。
而理财就不一样了，银行中低风险的理财或者是保本不保息，保息不保本。
万一理财出现崩盘，那么不仅没有利息，本金有可能都会被亏损。
而存款的对象一般都是中老年人，讲究个安全有保障，所以很多人都觉得把钱存入银行，大额存单定三年更加划算，所以购买银行大额存单，定期三年的人多了，银行中低风险理财的人少。
这种不平衡现象，银行肯定会制止。
因为银行在每个期间都有一定的KPI考核，其中银行的拉存款和理财都是考核指标之一。
如果存款达到标准。但是理财方面没有，银行还会受到惩罚。
为了让这种现象平衡，所以才取消了大额存单定期三年，银行的大额存单定期两年，利率都在3%点左右，这样一来就跟银行中低风险理财的利率拉下很大的一段距离。
所以现在国有大银行根本不缺存款，如果大额存单还是定期三年的话，那么银行的利润空间就会非常的小。如果换作是你，这个生意根本赚不了多少钱，你还会选择这样做吗？肯定学会变通，将自己的利益最大化。
现在五年以上贷款的利率才4.9%，大额存单定期三年就4%。
银行就在中间赚取0.9%的差息，这点利息根本不够支持银行发展和盈利。
身为银行的客户经理，明显感觉的这两年银行大额存单确实有一定的变化，要么有些银行根本没有大额存单，定期三年，要么有些银行限量大额存单，定期三年卖完了就不卖，只能等很久。

综合以上：我个人觉得现在银行没有大额存单定期三年，就是因为以上的种种因素所导致。说实话其中最重要因素就是银行的利润空间减少，毕竟银行是商业机构，肯定以利润为主，当看到自己利润空间缩小时，肯定会采取某一些手段。
对此，这就是银行为什么没有，大额存单定期三年的原因。
除非那些缺少存款的中小银行，还保存大额存单，定期三年。
写到最后：这就说明现在有些银行根本不缺存款，缺的就是贷款的人，现在他们唯一做的就是减少长期大额存单，降低利率，尽快将银行所储蓄的存款放出去，从中赚取一定的利润，要想银行有大额存单，定期三年，除非银行缺少存款。
存款的人多了，就会看出现在实体经济效益不好，因为没有人愿意投资，都选择放入银行保本，对于某些靠投资吃饭的朋友来说，以后的路更加艰难。

2. 为什么银行大额存单很少有一个月两个月的，都是两年三年？

以国有四大行中农工建官方大额存单发行期限来看，主要有1个月，3个月，6个月，1年，2年，3年期限的6个品种，实际根据大额存单管理办法，存款期限还有9个月，18个月，5年期的共计9种期限的大额存单，所以不存在2个月期限的大额存单。
1年期以内的大额存单利率低，缺乏竞争力
一年期以内的大额存单，最高利率不过2%以内，相比市场上一些诸如余额宝类货币基金活期理财产品2%以上的年化利率，不具备竞争力。
大额存单可以靠档计息，但是大多数存款的人本能的选择高利率的存款，一旦短期内不需要资金，还可以享受更长期限的大额存单利率。


因此1年期以内的大额存单并不是大家的首选！
2年、3年期的大额存单最受欢迎
1年的大额存单利率，以四大行为例，最高的利率是2.25%，这个利率值是基准利率上浮了50%，在一些中小型商业银行最高可以上浮55%，利率达到2.325%。
而2年期大额存单能达到3%以上的年利率，现如今以高于宝宝类货币基金的平均年化利率；3年期大额存单可以在4%甚至更高的利率，也与当前理财产品市场的年化利率基本持平。
作为保本保息，受存款保险保护的最安全的理财方式之一，还是很受喜欢存款的储户喜爱的。
再者说，对于具备靠档计息，且定期结息的大额存单产品，多以2年期，3年期的大额存单为主，灵活性更高，储户可以提前使用存款本金产生的利息，一定程度上满足了流动性需求。


储户存款习惯
因为传统的储蓄存款产品，有3个月，6个月，1年，2年，3年，5年这6个档次的存款，大多数储户首选的存款期限更多的是超过6个月期限的，以1年，2年，3年居多，很少考虑1个月甚至3个月的存期。
再者说，银行通知存款，只要达到7天存期，满足5万以上存款本金，在很多银行利率上浮后比6个月期限的存款利率还高。

3. 银行人员说大额存单没有大额存款好，这是为什么？

正常情况下，银行的大额存单是要比大额存款好的。而银行工作人员说大额存单没有大额存款好，根据我的工作经验，她们也并没有说错。这是因为以下几个原因：
一是因为大额存单的起存金额太高大额存单最大的缺点，就是起存金额太高。个人大额存单现在是20万元人民币起存，单位大额存单是1000万元人民币起存。其实个人的20万元，已经是修改过的金额了。最开始大额存单开始发行的时候，个人起存金额是30万元人民币。后来又修改减掉了10万元，变成现在的20万元起存了。
起存金额20万元，并不是每一个人都能拿得出来的，所以，大额存单的受众其实是比较小的。相对于普通定期存款来说，大额存单的高起点，就已经刷掉了太多的储户。

银行
二是因为大额存单到期不能够自动转存普通定期存款如果储户愿意的话，是可以随时选择到期自动转存的。这样就不必担心到期以后忘记转存，而产生不必要的利息损失。但是大额存单没有办法做到自动转存。
这是因为大额存单是按期按额度发行的，每一期的产品都是自我独立的，不可能和后面发行的大额存单产品关联上，独立发行，独立运作，封闭运行。
每一期大额存单产品到期之后，本金和利息会自动转到购买人的活期存款账户下。不能自动转存，对客户来说就不太方便，也许银行柜员自己也是这么认为的呢。

大额存单
三是因为大额存单按期按额度发行，不是想买就能买到的如果我们仔细观察，就会发现银行在谈到大额存单的事情的时候，经常说到的字眼是“买”，而不是“存”。这两个字的涵义肯定是不一样的。
大额存单是需要买，但不一定什么时候都能买到。我们到银行去存款的时候，啥时候听柜员说，现在不能存，你先回去吧，从来没听过吧？但是大额存单就可能是这样。如果客户想要买大额存单的时候，银行因为上一期大额存单已经过了发行期，或者虽然在发行期，额度却没有了，这些都不能买上大额存单。
可能银行柜员说大额存单不好，也是正赶上这家银行的大额存单卖没了，柜员又不想客户把钱拿走，所以跟客户说，大额存单不如普通定期存款，动员客户存普通定期款。

四是因为普通定期存款的利率可能超过了大额存单分两种情况。一种是在同一家银行之内，普通定期存款的利率超过了大额存单的利率。这种情况不是没有。尤其是小银行。上面说过了，大额存单的客户群体是有限的，只针对有钱的主儿，超过20万的。
而低于20万存款的客户，银行也想要啊，所以，银行的有些特定的储蓄产品，利率都比较高，也许在这家银行就是这种情况，所以柜员才这么说的。

4. 银行为什么没有大额存单了？是什么原因？

      对于资金比较多的储户就会想着存大额存单会比较的划算，但是去银行存的时候，发现没有大额存单，那银行为什么没有大额存单了？是什么原因？为大家准备了相关内容，以供参考。
      一般来说，大额存单是有发行时间的，如果储户没有碰到银行发行大额存单，是可以等一段时间的，问问工作人员什么时候才会有，如果这个银行短期内没有发行大额存单，可以去其他银行看看有没有大额存单。      目前有的银行是长时间都不发售大额存单，说明这个银行是没有揽储压力的，所以就没有发售大额存单，因为大额存单的期限比较地长，存款利率比较的高，需要承担的成本是在增加的，因为存贷利差是银行的主要收益来源，如果大额存单的年利率过高，就会使得银行赚钱比较少。      所以银行就比较喜欢大家把钱放在活期上面，这样活期存款利率是很低的，那么银行才会赚钱才会多，像一些比较大的银行，其知名度是比较的高，存钱的人比较多，几乎是没有什么揽储压力，所以大额存单一般发售的少，或者长时间都没有发布，如果自己的资金比较多，想存大额存单，可以一个银行一个银行的去找，总会有银行会有大额存单的。

5. 今年各大银行为什么暂停发行三年期大额存单，说明什么？

6. 啥情况？多家银行大额存单额度告急，现在银行为什么没有大额存单了？

多家银行大额存单额度告急，还有一些银行明确表示今年不会再发售这种产品了。出现这种情况的原因是比较简单的，因为客户对于存款的热度是极为高的，不会去投资股票或者基金，而是选择存在银行里面。在这种情况下，如果想购买大额存单的话，就要拼速度与手气了。

由于很多理财产品和基金产品的收益都出现了很大幅度的波动，并且是上下波动的，很多的人都不想去购买了，这个时候存款反而成为了投资者眼中的香饽饽。目前大额存单的利率是比较高的，而金融监管部门就多次要求利率下降一点，这样才能让实体经济的融资成本下降，并且让人们愿意把钱投资到别的领域，而不是一直存在银行里面。但是这种比较委婉的主旨并不能降低人们的存钱兴趣，反而让更多的人去抢大额存单。银行在发售大额存单的时候是需要有一定的规模的，如今已经达到了监管的上限就不能发放了。

可能还是现在的经济不大景气，不然就有很多的人去进行炒股或者买房，银行中的存款反而会下降，这个时候利率会上升，因为希望人们不要过度的去进行投资，要保持理智。但现在很多人都意识到了，存钱才是真正的理财方式，买房可能会赚不到钱，而去投资其他的理财产品，也会让自己的资金受损。有一些银行还会发放大额存单，但时间是不固定的，并且利率也比较的少，没有以前那么高了。

在银行进行定期存款的利率比活期存款要多的多，而大额存单的利率就是很高的，比如说300万或者500万。说明人们手中还是有钱的，只是不愿意花出去，而是选择存钱。

7. 多家银行的大额存单额度告急，为什么银行没有大额存单了呢？

多家银行大额存单数量快速下降，为什么越来越多的人不愿意存大额存单了？因为不赚钱的。银行给的利率越来越低了，大家觉得自己有那么多钱，随便投资点什么，也不比这个赚的多呀。
银行的大额存单本来是有着比较高的利率的，它比正常的存款利率要高出一些，毕竟人家存的钱比较多。就像去买菜一次买的多数会便宜一些。普通的存款存1万块钱三年之前，可能是3.5左右，那么大额存单就能达到3.7，甚至是更高，但是更高的话就不是大额存单起存限额，15万 20万那么简单了，那可能就是200万，因为只要你在银行存的钱多到一定程度，那么利率这个东西是可以谈的。
现在他就不愿意把钱存在银行了，就是因为给的利率太低了，现在三年期的利率普通，存款客户2.75，甚至是2.5，将以往下降的一个百分点。不要小看这一个百分点，存100万一年就差了1万啊。手里有100万的人，他用这个钱去做点什么其他生意虽然有亏损的可能，但是可能亏了两年，有一年赚钱，这点利息就早出来了，人家算了一笔账，觉得存在银行不太合适，自然就不存了。
银行降息本来是为了让市场上面出现更多地流动货币，但是大家不把钱存在银行了，大家直接把自己的钱流向市场了，就少了一个杠杆而流动作用，因为把钱存在银行银行再去放贷款，它可以产生一个贷款的倍数，起到一个放大的效果，大家直接把钱投到市场里面，银行的钱就不够用了，这是没办法的，事情又给的利率太低了，他就不愿意存钱。而存款、贷款利率，这个东西又不是各大银行自己可以利用的，那都是央行确定的，他们只能在一定范围内浮动，而且浮动的空间还不能太大。

8. 银行工作人员说大额存单没有大额存款好，这是为什么？

大额存单和大额存款，一字之差，可能很多储户也不一定能理解，大家最关心的还是利息如何，安全性如何。银行职员说大额存款单不如大额存款，虽然有道理，但也不完全正确。无论是大额存单还是大额存款，都属于银行的存款类资产，根据《存款保险条例》，50万元以下的存款，本金是全额保障的。也就是说，两者都是安全的，即使银行真的发生了风险，只要存款额不超过50万元，就可以实现保证金。

具体来看大额存单和大额存款的区别。大额存款单是针对资金量较大的存款业务，银行发行大额存款单需要向中央银行报告并按计划发行，并非随时都可以购买大额存款单。此外，大额存单还有资金门槛，需要20万元，才有资格购买大额存单。

银行职员说大额存款不如大额存款，这是怎么回事?大额存款业务是普通的存款业务相比,还是有不少的好处,比如利率高,中央银行规定的3年定期存款利率为2.75%,各银行可以成为自己,很多银行给的实际利率是3.5%左右,3年的大额存款证书业务利率将达到4.18%,中央银行的基准利率上升了52%,比标准的银行存款利率高近20%。可以获得相对较高的利息。

大额存款单还带着明确的灵活性,而且提前支付shift可以计算利息,(例如,3阿玉大额存款证书,1年以上存款后,提前支付1阿玉的利率支付利息),可以转让,可以进行低接通,期限的选择也比较多,利息支付方法是每个月、每一年可以采取等。一字之差的存款，其实是各家银行为了拉存款而约定的存款方式，其实大额存款就是活期存款，只是金额相对较大，一般以5万为门槛。