制定财务自由的思路

1. 制定财务自由的思路

你好
第一步：懂得什么是最重要的投资
憧憬你今后想要的人生，根据你的人生价值观找到你认为必须要完成的事，在它身上下功夫，就是对自己人生的一种投资。
3
/9
第二步：重新对时间和复利（持续）进行认知
时间是最大的资本和成本，复利（持续）是最大的威力
时间是对所有人都公平的资本，人与人的区别在于几个时间点、时间段的不同——
观念觉醒、开始行动的时间越早，持续行动、专注深入的时间越长，也就能越快实现财务自由。
现在我们来看看“复利”的力量。
如果每天偷懒1%，那么一年后你的能力只有现在的2%，而如果每天努力1%，那么一年后你会比现在好上37倍。
这组惊人的数字在告诉我们，努力让自己变得更好，过程虽然缓慢，但一定会有收获！

【摘要】
制定财务自由的思路【提问】
你好
第一步：懂得什么是最重要的投资
憧憬你今后想要的人生，根据你的人生价值观找到你认为必须要完成的事，在它身上下功夫，就是对自己人生的一种投资。
3
/9
第二步：重新对时间和复利（持续）进行认知
时间是最大的资本和成本，复利（持续）是最大的威力
时间是对所有人都公平的资本，人与人的区别在于几个时间点、时间段的不同——
观念觉醒、开始行动的时间越早，持续行动、专注深入的时间越长，也就能越快实现财务自由。
现在我们来看看“复利”的力量。
如果每天偷懒1%，那么一年后你的能力只有现在的2%，而如果每天努力1%，那么一年后你会比现在好上37倍。
这组惊人的数字在告诉我们，努力让自己变得更好，过程虽然缓慢，但一定会有收获！

【回答】

2. 实现财务自由的方式

如何实现财务自由？

3. 如何财务自由

财务自由不是拥有百万千万美元，而是感觉到自由，了解你自己和你自己所拥有的，知道即使明天因为生病或是公司裁员你丢了工作，你也不会有大麻烦，仍旧可以舒适地生活一段时间，不必发愁立即找工作。等你年老退休时，也许你的生活不算豪华奢侈，但你可以生活得很舒适，不会欠账。偶尔出去旅行，能自给自足。等你去世的时候，你留给家庭的财富会超过你原本拥有的。

财务自由是能够让你的财富能够各自分工，各司其职，发挥他们各自的作用，从而构建起自己的财务自由王国。
　　
这其实跟管理公司差不多，一个公司的各个部门经理都应该能够独当一面，处理本部门的事情，这样作为公司总经理会比较轻松。所以如果某个公司的总经理让所有的部门经理跟自己坐在一起，公司运营某些地方出现问题了，自己再指派几个人去处理，你们一定认为这个公司的管理有很大的问题，至少这个总经理格局不大。
　　
一个人如果能够让自己的财富的作用尽可能的发挥出来，就是在逐步走向财务自由。

4. 如何财务自由

财务自由是财务目标的较高层次，指资产的被动收入能够覆盖日常支出，这样就不必为了生活而工作，可以做自己喜欢的事情。这是每个人都希望实现的梦想。如何实现财务自由呢？做实业和做投资是实现财务自由的两大途径。做实业需要具备适用的技术、丰富的管理经验、强大的营销策划能力……，这些显然不是每个人都适合的。投资分为金融投资和非金融投资。非金融投资包括字画、邮品、收藏品等，也需要投资者有足够的专业知识。金融投资相对而言更大众化一些，不过金融投资品种繁多，风险收益特征迥异，一定要谨慎选择。对于不具备金融专业知识的普通投资者而言，借助展恒理财这样的第三方理财顾问，可以在投资上少走一些弯路，少些误区，少些不必要的风险，更有利于实现财务自由。

　　财富是本金、收益率和时间三者的结合，财富的数额与三个因素成正相关，投资者不断地增加投入本金，持续获得比较稳定的收益，经历足够的时间，一定可以积累可观的财富。以投入100万元为例，如果年化收益率为12%，10年后本利和312万元，20年后本利和965万元；如果年化收益率达到20%，10年后本利和619万元，20年后本利和3833万元；这样一笔财富产生的收益足以支付生活开支，可以称为财务自由了。

　　这个过程中，时间是很重要的因素，作为投资者，需要多一些耐心。暴利固然好，长期合理收益率的复利积累一样可以实现财务自由，而且更可行一些。

　　如何选择能实现财务目标的金融产品呢？资产配置是长期要坚持的原则。不能盲目跟风，在股市最火热的时候买股票，在基金最热门的时候买基金，在房市最火爆的时候买房，跟风投资的结果很可能是损失而不是收益。以目前市场环境而言，公募基金、阳光私募可以作为投资者的重点关注方向，黄金、外汇、期货等杠杆产品具有高风险高收益的特征，不适合普通投资者参与。

　　具体到2010年余下的日子，展恒理财认为股市仍将是震荡市，建议配置管理能力优秀的主动管理型基金，在资金允许的情况下，配置一些优秀的阳光私募。2009年下半年以来震荡市里，阳光私募的平均表现优于公募。不过阳光私募个性鲜明，投资风格差异较大，收益差异也很大，在可查到资料里，今年以来阳光私募最好的赢利33%，最差的亏损17%，同期公募基金最好的赢利10%，最差的亏损15%。阳光私募的业绩差异比公募基金更大。面对六百只左右公募基金和同样数量的阳光私募，选择是非常重要的，展恒理财的作用就在于帮投资者筛选产品。

　　坚持不懈地进行投资，进行合理的资产配置，借助专业理财机构的慧眼选择适合的品种和策略，假以时日，财务自由的目标一定可以实现。

5. 实现财务自由最重要的是什么

实现财务自由是很多人的梦想， 但大多数人都觉得这个梦想难以企及。为了不让大家放弃希望，辣妈曾在 2015 年写过一篇小文《我身边的那些财务自由故事》，三年过去了，辣妈在考虑写第二篇，因为身边 " 自由 " 的童鞋又多了几位。

回到 " 财务自由 " 这个关键词。2017 年年初，胡润研究院曾经发布了一份报告，报告称在中国的北上广深，财务自由的门槛已经达到了 2.9 亿，而二线城市的财务自由门槛达到 1.7 亿。这太让人惊讶了，不仅因为这是两个天文数字，还因为报告发布的时候，这个标准比仅仅一年前，足足提高了 50%！

一年时间就提高了 50%，为啥呢？胡润表示：" 财务自由门槛上涨 50%，主要原因可能是房价快速上涨和人民币贬值。" 确实，北上广深的房价，在 2016 年简直就是以坐火箭般的速度在飙涨，和今时今日的土地流拍极为不同。所以，看起来财务自由的第一步是先买一套房子！？

2.9 亿虽然对王健林来说还不到三个 " 小目标 "，但对于一个普通人来说却是个天文数字。如果你工作一年赚 50w（即便是在北上广深也算是高收入），没有其他收入和投资的话，不吃不喝得干 580 年！相比之下，唐朝还不到 300 年。那是不是说，普通人就没有实现财务自由的可能性呢？辣妈觉得也不是那么绝对。在辣妈看来，对于普通人来说，实现财务自由最重要的一个因素是：活得久！居然不是投资能力！

为什么呢？只要你能活得久，即使你每年赚得不多，你也有机会实现财务自由。

一 借助复利的力量

做个简单的计算，假设你每年能存下 20w 进行投资（对于北上广深 30 岁左右的白领来说，并不是太难），投资平均年回报率是 10%，要累积到 2.9 亿，只需要五十多年。如果 30 岁开始能够每年存下 20 万，那么 80 岁左右就可以实现身家 3 亿元的三个小目标！这还没有考虑在你的事业上升期，可存下的投资金额逐年递增，实现财务自由的时间会被大大缩短。

就算你每年的投资回报率不到 10%，或者每年能存下的资金不到 20 万，考虑复利的影响，要累积到 2.9 亿，也并非不可实现。所以，只要你能活得够久，借助复利的力量，你是有希望实现 " 胡润式的财务自由 " 的。

更何况，对许多人来说，财务自由的标准根本不需要到 2.9 亿元那么多，1 个亿，5000 万，3000 万，1000 万都有可能是你的标准，就看你要怎样的生活。

事实上，投资界有很多长寿的富翁，他们财富的增值速度也是随着年龄的增长才达到惊人的效果的。这是因为投资和保持健康一样， 是个需要自律和长期坚持的事情。加上他们的投资段位更高，所以长寿给这些投资人带来的回报远不止实现 " 小目标 " 那么简单。这些长寿的投资人中，大家最耳熟能详的就是沃伦 · 巴菲特。

因伯克希尔 · 哈撒韦的股价持续上涨，媒体在 2018 年早些曾报道，现年 88 岁的巴菲特资产已经超过 1000 亿美金。其中，仅仅最近 6 年，巴菲特的财富就增长了 450 亿美元，平均每年增长 90 亿美元，每天增长 2465 万美元，每秒增长 1711 美元。

老巴的吸金速度可谓惊人！而巴菲特财富积累中另一个惊人的事实就是，据商业新闻网站 Business Insider 报道，巴菲特 99% 的财富是在 50 岁生日之后赚到的，活得久对于财富积累的作用可见一斑。来看下巴菲特资产增值的各个里程碑。

20 岁—— 30 岁，10 万美元，增值方式：送报纸、股票投资、弹球游戏机的生意

31 岁—— 40 岁，百万富翁，增值方式：在导师本杰明 · 格雷厄姆到公司工作，股票投资

40 岁—— 50 岁，6700 万美元，增值方式：合营公司资产达到 1.04 亿美金，通过购买股票获得伯克希尔 · 哈撒韦的控制权

（巴菲特公司的股票大部分人连一股都买不起）

50 岁—— 60 岁，亿万富翁，增值方式：经营公司，股票投资。

60 岁—— 70 岁，百亿美金，增值方式：经营公司，股票投资。

79 岁—— 80 岁，超过 400 亿美金，增值方式：经营公司，股票投资，投身慈善

80 岁——现在，超过 1000 亿美金

可以看到，老巴并没有像一些互联网新贵那样，年纪轻轻就身价上亿。他也不曾期待过一夜暴富。他的财富增值非常稳健，持续增长。所以，辣妈觉得老巴的心态一定很好，这种心态也应该是他长寿的秘诀之一。

二 把握经济周期的机会

如果你活得够久，能经历更多的经济周期，你就更有可能在经济上升初期抓住机会。

经济周期产生的原因比较复杂，一般认为经济周期是市场调节的一种表现形式。以全球最大的经济体美国为例，上世纪 70 年代以前，美国平均大约 12 年会发生一次经济收缩，几乎每次美国的经济衰退都会导致全球范围的经济萧条。但 1974 年，布雷顿森林体系崩溃，美元不再和黄金挂钩后，这种规律发生了变化：美国的经济还在以大约 12 年一个周期在运行，但美国每次经济危机的复苏期，都会有其他地区陷入经济衰退。这是因为美国资本对很多国家和地区的经济发展影响巨大。而中国的经济形势也和世界经济，特别是美国的经济形势息息相关。

如果你能理解这一点，就应该明白，每隔 12 年左右，你就有一次真正抄到经济大底的机会，有时甚至不需要 12 年，短周期波动甚至会在 5-7 年间往复。这是因为，经济周期的长短和波动的大小都可能发生变化，只要人们的非理性行为仍然存在，经济周期就会一直存在。

举两个大家可能都知道的例子。2007 年美国次贷危机之后，不管是买入美国房产，还是买入美国股票，哪怕是被动投资买入指数基金，不几年就翻倍。再比如 2015 年 A 股股灾之后，很多好股票都被砸到谷底，且完全没有流动性，那个时候买一点，到 2017 年年底的时候收益也颇丰。

如果你能活得久，就会有更多次把握住这样经济周期的机会，更重要的是，当机会到来时，你能有更多的资本上桌。正如巴菲特所说：当别人贪婪的时候我恐惧，当别人恐惧的时候我贪婪。

三 利用区域发展的时间差

除了从时间维度上把握经济周期的机会之外，你还能从空间维度上把握时间差的机会。上世纪九十年代时，欧美资本大量涌入中国，投资于中国的各类工业、农业、服务业，然后赚得盆满钵满。2000 年左右，西方的 VC 又巨资涌入，投资中国的互联网行业，又赚得盆满钵满。为什么西方的投资者这么神？其实，很简单，他们只是提前知道了试卷的答案而已。

中国走上了市场经济的道路后，它的发展轨迹必然和英美当年的发展历程是类似的，而且由于中国借鉴了发达国家的经验，它的发展会更加迅猛，更加惊人。在合适的时间投资中国的合适行业，这简直是个稳赚不赔的投资！这对我们有什么启示？

世界上还有很多比中国落后的国家，他们的今天，有的是 10 年前的中国，有的是 20 年前的中国。有一点可以肯定，他们有一天肯定会变成今天的中国！这就是区域时间差中蕴含的巨大机会。如何能抓住这样的机会？还是那句话，活得更久能帮助你累积更多的经验和本金，在机会到来时能有足够的资本上桌。

最近，中非论坛成了大家茶余饭后议论 " 东哥事件 " 外的另一个焦点，但是鲜有人意识到非洲目前尽管只有 12 亿人口，仅仅相当于一个中国的人口，但却有着 4.66 这样超高的人口出生率。在我们有生之年，如果他们继续这样生下去，人口很有可能超过 20 亿 ，甚至达到 30 亿 。

人口不仅是消费因素，更是生产力，在长期经济发展中，是一个非常重要的变量。首先，要养活新增人口，需要进口粮食，并且尽最大力量新建水利设施，进口化肥饲料，发展现代化农业。伴随着社会的逐步发展，非洲人民需要更多更好的住房，需要建设交通设施，需要能源，需要教育，需要我们有的一切。同时，人口密集又能提供极为廉价的劳动力。

而这边呢？中国人口老龄化、工业品倾销、基建能力输出和互联网服务走出国门，想想这个供需两旺的超级人口大洲吧，非洲对于我们，是不是有点 30 年前，中国对于美国的意味呢？事实上，我们很多企业，在东南亚和印度都都已经抓住了相似的机遇。

当然，非洲目前依然非常落后，国家风险很高，法律保障不健全，营商环境不稳定，工业基础薄弱，金融和科技发展落后，贫困和饥饿还伴随着他们 ... 确实，目前还是很难把产业转移到非洲，我们也很难到非洲去直接投资，但是这种大级别的机会，如果我们保持关注，持续跟进，巨大的收获就会等着我们。

四 做好必要的准备工作

在辣妈看来准备工作，应当分为两大类。第一类，就是思考和学习，诸如像辣妈总结的以上三条那样，花足够的时间去关注社会发展、经济规模和商业机会，思考自己可以结合和利用的点。第二类，就是子弹的准备，如果没有年收入，没有本金，那么就算看到了，你也会苦于没有东西去撬动。

事实上，本轮美元加息周期以来，美股已经在 2016 年和 2017 年走出了大级别牛市，所以目前尽管指数还在涨，很多中概股都已经出现了尽管业绩继续增长，但是发财报就跌的情况，说明市场预期的增幅要比实现的增长率还要高。

其实，不管如何判断后市，没准还能继续涨，但是已经涨了这么多的市场，你的边际收益会变得很小。对于投资来说，其实没有太多秘籍，就是踩好节奏，抓住周期，买入相对于价值而言便宜的东西，就永远能获得最大的安全边际和收益空间。

所以，从 2017 年年底开始，辣妈逐渐离场美股，哪怕再涨 20%，我也不要了。同时，在今年上半年提示远离 A 股也说说最近几个事儿。2017 年买房的童鞋，估计短期也都站在山岗上了，而随着土地流拍数量的逐渐增多，如今非刚需就更不能加码了。再加上，P2P 频繁暴雷，除非优选信得过的平台，否则也轻易不能投。因此，今年以来，其实辣妈通过多篇文章一直强调的一个观点，就是 " 屯现金 " ——有一种理财技巧，奇葩但有用。

屯现金倒不是说让你的钱完全活期趴在银行账户，挑选头部的货币基金（余额宝性质），现在还得有超过 4% 的活期收益，辣妈最近介绍过一个，辣妈的公众号回复 " 活期 " 可以查看。而同时，A 股前期杀跌之后，最近成交量进一步收缩，市场显得极为冷清，这说明便宜的、安全边际比较强的投资选择会逐渐浮现。由于不知道什么时候市场能起来，基金定投就成了一个比较好的选择，假以时日，收益会非常可观，辣妈公众号回复 " 基金定投 " 可以查看相关建议。

总得看来，投资理财过好这一生，一定要有 " 长跑心态 "。一夜暴富，对大多数人来说都不现实。但如果做好健康管理，好好生活，努力提升自己，增长收入，然后妥善地投资理财，属于你的财务自由未必不会到来。让我们一起活久见 ~

6. 如何做到财务自由

能够实现财务自由，是我们每个人（白领或拿工资的人）梦寐以求的事情，也是我们毕生的追求。那么如何能够实现财务自由呢？这里笔者提出以下几个步骤，供大家参考。
    1、开设一个固定帐户，让他或她设定一个不让自己知道的密码；
    2、合理计划收入与支出，每个月能尽最大能力去节约，然后将节余的钱转到固定帐户中；
    3、开始研究并学习一些理财知识（股票、黄金或其他理财产品）；
    4、为固定帐户中的资金设置一个合理的收益率（如年收益5-8%），然后开始用该部分资金进行长期理财；
    5、想办法增加收入（兼职或提升自我），做大固定帐户中的资金额度；
    6、当资金池中的资金达到100万时，你基本可以实现财务自由（相当于每个月有了4000元以上的固定收益）了。
    说明：1）需要持之以恒的信心才能成功！2）如果每月能存2000元的话，最多24年可以实现以上目标；每月存3000元则18年可实现目标。3）越早开始计划就越能体现价值！

7. 实现财务自由有哪些渠道

　　实现财务自由的渠道：
　　1、出租物业；
　　2、股息或基金分红；
　　3、银行定期存款和每月收入计划；
　　4、图书或音乐创作的版税、专利费等收入；
　　5、来自博客或网站的广告收入；
　　6、前夫或前妻赔偿的每月生活费，子女抚养费或儿童信托基金；
　　7、出租专业资格或学历。
　　其中，出租物业这是人们达到财务自由最常见的渠道，然而这也是一个最昂贵的方式。优点是一旦有了一个可供出租的物业，就能为产生被动收入，通常是一个长期产生现金流的优质资产。拥有该物业的完整业权通常较为可取，因为物业空租期内没有抵押贷款的压力，仍可以保持财务自由的水平。

8. 什么是财务自由？如何实现财务自由？

财务自由，就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他渠道的现金收入。当工作不再是获得金钱的唯一手段时，你便自由了。可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情，例如说：旅游、摄影、写书、或者参与公益事业。 
那么如何实现财物自由呢？直销结合电子商务的模式，正是时代给予我们绝佳的机遇，只有与时俱进的人才能看到和把握。它也是实现我们个人自主创业的最佳方式，实现财富、健康、自由全面丰收的最佳平台。 如果是一个愿意踏踏实实努力为理想奋斗但又苦于找不到一个很好的机会和平台去实现你的梦想的人，这将是你千载难逢的绝佳机会。直销是管道的事业，管道修到哪儿，人脉就延伸到哪儿，直销网络也就是扩展到哪儿，这是一个付出和回报对等的事业，更是一项永续经营的事业，即使百年以后，只要自己的管道和网络存在，这项事业就会永远延续和扩展，并且，直销业绩可以作为个人私有财产继承。