投资理财管理工作心得感悟范文

1. 投资理财管理工作心得感悟范文

 投资理财业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须 树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感， 更是一种信赖感。下面由我来给大家分享投资理财管理  工作心得  ，欢迎大家参阅。
    投资理财管理工作心得1  
  迎来玉兔喜悦之时，回首201_年工总行制定的“201_服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20__年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
  201_年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有  保险  、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业  文章  。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多专业，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多  理财知识  ，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
  日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。
  个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。
  201_年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理  财经  理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20__年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。
  20___年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20__年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。
  通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。
    投资理财管理工作心得2  
  一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉
  1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。
  2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。
  3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。
  4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。
  5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。
  二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求
  1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。
  2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。
  3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
  4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
  5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。
  6、切实履行对分理处的业务指导与检查。
  7、做好会计核算质量的定期考核工作。
  三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍
  1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和  文化  修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。
  2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
  3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
  4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。
  5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。
    投资理财管理工作心得3  
  首先，做好公司新年的第一个项目。
  在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
  其次，加强投资理财业务学习。
  学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，  总结    经验  与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
  第三，工作目标的拟定。
  任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：
  1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
  2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资  渠道  等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
  3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。
  4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
  通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上
  第四，值班。
  把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。
  第五，客户维护和再开发。
  时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司的宣传方式。
  第六，  工作总结  。
  每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。
    投资理财管理工作心得4  
  (一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的投资理财营销推广活动。
  __部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。
  巩固现金管理市场地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。
  深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。20__年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户  市场营销  在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。20__年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。
  做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。
  (二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。
  客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。
    投资理财管理工作心得5  
  一、职业道德和专业素养
  投资理财业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须 树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感， 更是一种信赖感。担保行业不同于一些传统行业，我们不需要对客户卑躬屈膝，当然也不能 唯我独尊。应该不卑不亢、坚持原则、自信、大方，建立一种互利、互信、平等的合作关系。 熟悉公司每种业务的办理流程和所需资料，加强专业知识的学习，如财务、法律等，是 我工作的第一要务;了解每个行业的发展状况、变化趋势，结合自贡本地经济结构特点，重 点掌握化工、机械加工、塑料制品、建筑建材等传统基础性行业的现状和趋势，成为我第二 阶段的学习目标。 学会分析企业的经营情况， 建立一套分析模型， 从定性分析做到定量分析， 使每个企业的真实经营情况得以还原，帮助我们更好的判断风险、评价风险、控制风险，成 为我第三阶段的学习目标。
  二、营销渠道的开发和维护
  投资理财业务离不开营销，一个好的业务人员不仅是会卖产品，更是会营销自己。树立良好的 精神风貌和专业的个人形象，有道德、讲原则，在工作中游刃有余，展现自己独特的人格魅 力， 我想， 营销的第一步已经成功了。 怎样才能建立自己的营销体系， 不仅能使客户找到你， 还能与客户成为朋友，其中第一条就是得到银行、信用社、邮政储蓄等一系列金融机构的支 持，与他们建立良好的合作关系，让他们为我们带来更多优质的客户。第二、让客户为你带来更多的客户，认真对待每一笔业务，用心对待每一个客户，相信他就会给你带来更多的客 户，你的财富就会源源不断。第三、通过网络、媒体等公共平台需找你的目标客户，当然也 包括你的亲戚朋友都会成为你的帮手，有效的利用身边一切可以利用的资源、整合资源，相 信就能事半功倍。
  三、加强反担保方案的设计能力
  通过这段时间跟随公司团队所做的几笔业务，我发现担保公司在执行反担保时比较被 动，大多的反担保  措施  都只能在合同中约定，难以得到法律层面的支持。能否成功的设计反 担保方案成为我们控制风险的关键。 众所周知， 各项指标都很优秀的企业都不会成为我们的 客户，能与我们合作的都是存在某种瑕疵的企业，在这种情况下，我们既要控制风险又要开 展业务，给我们提出了更高的要求。对客户的反担保要做到深入挖掘，重点分析，按照公司 领导的核心要求“增大客户的还款意愿，增加客户的违约成本” ，那么我们必须对客户进行 深入、细致的调查，摸清企业的真实情况，特别是法人的个人资产要深入挖掘，不容客户隐 瞒或虚构，只有这样才能对症下药，设计出的反担保措施。其次，换位思考，从客户角 度出发分析哪些反担保措施是客户觉得制约力的，在反担保设计中做到“覆盖面广，核 心抵押物突出，执行难度低，变现能力强” 。
  四、建立科学的风险评价体系
  虽然风险控制不是我们的工作重点， 但作为业务人员的我应该尽自己所能把风险控制在 第一阶段。首先确保收集资料的详尽、真实、准确，其次在现场调查中做到客观、深入、细 致，做到多渠道、重验证，全方位对企业进行了解调查，利用好工商部门、银行、税务部门、 企业上下游关系等诸多渠道。 业务人员也应该是一个多面手， 对财务和风控也应该认真学习， 建立一套定量的风险评价体现，使自己在工作中也能反复验证，不断改进。使自己的业务能 力得到全面提升。
  五、强化服务意识和风险防范意识，创新工作  方法  和措施
  人不仅要会走路，而且应该学会不走寻常路。任何时期的墨守陈规、固步自封终将导致 被淘汰， 对于高速发展的现代企业更是如此。 担保业是一个受政策面和资金面制约力极强的 行业，要在这个行业里立足、生存，必须要学会创新，才能更好的应对不断变化的市场。尤 其是国家正在逐步实行利率市场化改革， 说明国家正一步一步放宽金融市场， 把资金交给市 场，使优质资源得到更大限度的资金支持，更好的发挥市场效应，使市场的供求关系得以最 大限度的提升，当然这样加大了整个金融体系的风险，那么我们更要学会更好的控制风险， 解读政策、顺应政策、应用政策，制定更合理的发展方向，并针对一系列宏观经济的变化更好、更快的对我们的工作方法做出调整，不断提升风险防范意识和服务意识，  创新思维  ，这 样才能更好的完成工作
    
    
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2. 理财心得

现在我们国家最缺乏的就是理财观念，但随着经济的发展以及同伙膨胀的加剧，人们开始对理财有了进一步的理解和接触！但是大部分人还是停留在只有有钱人才能理财的观念上，那是错的！大钱有大钱的理财方法，小钱有小钱的理财之道！而观念最好能从小打起！其实，无论合时都不晚，只是价值比例不同罢了！
    理财主要的是自己的资产能保值！而不被贬值了！这就要进行一些理财的规划，让自己的资产各有所用！做到不浪费，灵活利用！
    而投资是增值的过程！这需要分清楚！而投资呢，存在或多或少的风险，这就要看个人的风险偏好了！比如购买国债，风险是几乎没有的，然后是固定收益产品，类固定收益产品，然后，基金、股票……关于理财方面，有想具体了解的，欢迎留言！

3. 学习理财心得体会

“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。
合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。

4. 关于理财的一些感悟怎么写

关于理财的感悟。
首先合理的理财可以让财富增值。
但是越高的利率意味着风险越大。
所以对于理财来说，
一定要尽量保证资金的安全
才是重点。
宁可少收入一些
，也要充分的安全。

5. 个人理财总结极调研报告

银行个人理财中心建设可行性报告
国内银行个人理财业务发展及趋势
银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。
商业银行自二十世纪 70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达 35%，年平均盈利增长率 12%-15%。比如，花旗银行自 20世纪 90年代以来业务总收入的 40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在 90年代开始出现。

6. 个人理财业务发展的分析

 个人理财业务发展的分析
                       　　虽然近年来，我国个人理财业务有了一定的发展，但是从个人理财的运作情况来看，跟一些外资银行和国外的银行来比，尚处于起步阶段，个人理财的理念及业务发展都还存在着不少有待解决的问题。
        　　主要表现在以下几个方面： 
         
       　　一是个人理财业务的起步较晚;二是个人理财产品同质化比较严重，缺少创新;三是客户细分不够导致定位不足;四是缺乏高素质的专业理财人才。以农行灵江支行为例，现有的理财服务人员大多都是从临柜人员中筛选出来的,有些还兼着大堂经理和客户经理一职,经过简单的培训,了解了一些跟银行挂钩的理财和基金产品就开始对客户进行理财。而理财业务是一项综合性的业务，服务涉及面广，不限于金融产品的投资分配，分配资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理一些房地产投资、证券投资等诸多方面，由于缺乏专业理财人员，很难为客户提供优质的服务。因此，笔者认为要做好以下方面的工作：
       　　1.创新个人理财产品，打造优质的理财品牌。在目前的市场经济条件下，千篇一律的商品必然受到顾客冷落，理财产品也不例外，所以要加大创新力度。在研究分析客户实际需要的基础上，认真了解客户需求，既要满足低端客户服务的一般需求，又要差异化地为一些高端客户提特殊的安排，实现由产品的同质化向差异化的'转变。使客户切身体会对银行的信赖，以确保争取到长期稳定的客户群体形成竞争优势。
       　　2.注重细分市场和客户定位，加强客户关系管理。要高度重视客户市场的细分，结合自身经营特色和优势，发现和选择目标客户群，并采取不同的营销方案去争取不同细分市场中的客户。发展个人理财业务，还应开展系统化的客户管理，从而更全面和深度分析客户信息、拓展和维护优质客户。通过这个系统，不但可以更好地分析客户的金融需要，采取针对性的营销策略，提高营销的成功率，提高优质客户的满意度和忠诚度，从而与优质客户建立长期的合作伙伴关系。
       　　3.提供优质的服务，打造差别化的竞争优势。要提供多渠道、全方位、个性化的服务及各种优惠措施，从而吸引客户办理更多的金融服务，从而更紧密地维系客户，并获得更高的经营效益。
       　　4.加强理财人员的培训，建立有效的客户经理制度。要通过多种培训方式，鼓励理财人员参加我国引进的CEP考试来提高业务水平，等获得该证书的理财人员达到一定数量后，可以让这些持有该证的并有着理财业务经验的人组成一支理财团队来帮助客户制定理财策略，通过营销相关的理财产品以最大满足客户对理财的需求。
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7. 关于理财服务的工作思路和心得

 关于理财服务的工作思路和心得
                    　　从2007年开始，公司就确定了客户服务由通道服务模式向理财服务方向转型的理念。作为营业部的负责人，我一直在紧盯着此项工作的进展情况。从去年。。营业部开始做理财转型试点单位，到CRM系统的升级开发完成，客户资料的完善，营销活动的响应，再到体验式服务的试点运行，直至现在，体验式服务在公司范围内的全面推广。从这些连续的迅捷进程中，我们看到了公司先人一步的战略眼光，感受到了公司锐意改革、努力创新的进取精神。对于营业部而言，方向既已明确，那就只有快马加鞭，迎头快上。以下为我对理财服务转型工作和体验式服务的一些认知以及在实际工作中的具体实施办法和工作思路，现作汇报如下：
    
   　　一、单一的通道服务是没有出路的
   　　从营业部的角度来说，过去的营业部只是作为证券公司的一个通道服务点，从地域的角度上尽可能地吸引周边的客户并最大限度的为客户的通道交易提供方便。但是通道服务不可能是营业部的核心竞争力所在，随着第三方托管的全面展开，客户已经不必要锁定在当地进行交易。由此，近两年来的明显市场特征是通道服务的份额被同行业不断蚕食，同质性的服务、过度的竞争造成了佣金率的不断下降。通过这种方式最后只能造成证券全行业的内耗。很多营业部可能发现花费了大量的成本，降低了自己的佣金，挖掘了别人的客户之后，却发现自己的领地也在被不同的对手所蚕食，结果是自己的市场份额和利润也没有增加或甚至有可能是减少的，真所谓是“赔了夫人又折兵”。
   　　与发达国家的券商相比，在发达国家提供单一通道服务的公司，其收费维持在一个较低的利润率水平。由此可以看出，价格战绝不是营业部的出路，同质性的服务导致其价格必将趋于统一并下降至一个更低的水平，这个趋势是无法阻挡的。因此经纪业务必须重新寻找出路，确定自己的核心竞争力所在。
   　　二、理财服务是未来经纪业务的发展方向
   　　从现代市场营销的角度上来说，营销具备三个必不可少要素：市场、渠道和产品。对于证券公司来说，投资者就是市场，其提供给投资者的服务就是产品。长久以来，证券公司提供给投资者的服务一直局限于证券买卖的通道服务;但是随着利润率的不断下降，越来越多的公司认识到必须为客户提供更多更全面的服务—— 理财服务应运而生。理财服务专注于为投资者提供广泛的市场信息和咨询服务，帮助客户认清市场环境、理清投资思路，提高投资成效。这必然会成为未来经纪业务的发展方向。目前市场上个别暂时领先的券商，如中金、高华等也为这种转向提供了很好的案例。
   　　三、获得理财服务转型成功的基础条件
   　　正是因为理财服务转型本身要求转型者必须满足一定的条件，因此并不是所有的证券公司都能够转型成功.
   　　这就像是成功的营销必须有切合客户需求的产品，并且有良好的产品渠道;能够转型成功的证券公司也要求能够提供满足投资者需求的理财服务产品和良好的理财产品服务渠道。缺少其中的任何一点，理财服务转型都不可能成功。
   　　证券公司要能够提供满足投资者需求的理财服务产品就必须拥有广泛的资讯来源，强大的研究队伍，并且认识到客户之间本身所具有的差异性，因人而异提供适当的产品给适当的客户，即合适的产品给合适的客户。
   　　所谓良好的理财服务渠道即该渠道必须覆盖面广、渠道中的各个环节亲密合作，能够以最快的速度，最精准的距离传递给最广泛的人群。
   　　四、公司总部的强大支撑提供了营业部转型的现实可能性
   　　我公司早在几年前就已经在酝酿转型问题。首先从硬件上，我公司已经开发了国内券商领先的CRM系统，功能强大，可谓是为理财服务转型工作提供了一把利刃;另外我公司也对网站主页进行了多次改版，并在其中开发了客户端，加强了客户与公司之间的'联系，除此之外我公司还积极探索新的沟通环节。
   　　其次从软件上来说，我公司努力提高公司员工的知识技能水平;并且通过招聘优秀大学毕业生，高学历研究生博士生充实营业部的人才队伍，提高全公司的人力资源水平，保证理财转型时能够在人员上获得优势。
   　　再次，我公司研究所、受托资产部等多个部门通过竭诚合作，打通业务链，已经形成多种适合市场的研究产品，并且所有工作都还在不断继续完善改进中。
   　　从外在因素来讲，证券公司之间的价格战愈演愈烈，在这个时候推出理财服务转型工作，将会成为整个战役中的一个突破口。如果成功，将会使得我公司摆脱疲于应付佣金持续下降局面的困境。
   　　正是这种公司总部的强大支撑提供了营业部转型的现实可能性。
   　　五、如何推进理财转型服务
   　　面对营业部的激烈竞争和现状，对于转型问题已经不是转不转的问题，而是如何转的问题。
   　　营业部作为证券公司在地方上长期驻扎的窗口单位，其具备良好客户基础、鲜明的公司形象、广泛的人脉关系是证券公司天然的营销渠道。因此，通过差异化的服务，树立独特的核心竞争力，以此来为营业部经纪业务服务是营业部必须踏上的改革转型之路。我们首先应该考虑的就是应该如何让营业部成为一个优秀的理财服务通道。
   　　根据上述内容，营业部要成功从传统的通道服务向理财服务转型就必须在两个方面下功夫：第一是营业部必须拥有适应市场的，能够满足客户差异需求的，丰富的产品;第二点是营业部必须在制度、组织结构、人员配备等各个方面入手，保证营业部具备向以客户服务为中心，渠道服务转型的主客观基础和工具。
   　　当然要做到以上两点，工作上是有难度和挑战的。我认为首先营业部提供给客户的一系列产品，其质量必须得到保证，并且要有相应的制度和测算方法，能够让客户真切的感觉到该产品是必需的、可靠的、成功的。要做到这点，公司就必须要具备雄厚的研究实力，当然这一切不可能一蹴而就，我们必须要在前行的路上边摸索边提高。
   　　第二，从制度上来说，营业部现有制度是建立在旧的服务理念上的，并主要关注于营业部的基础服务工作，还没有形成有关理财服务的专门的制度和工作准则，除了针对基金销售业绩的结果考核之外，考核员工对客户服务质量优劣的方式方法还不够完善，这也是造成以客户为中心的理财服务难以开展的原因之一。
   　　其次从组织结构上来说，营业部长期按照传统的业务模式来运行，营业部员工已经形成了自己根深蒂固的工作内容和方式方法，突然之间要其改变原有的工作模式，员工必然会产生惰性，从主观上抵制改革的进行。
   　　再次从人员配备上来说，营业部员工尚没有完全理解和熟悉公司各种产品的具体内容和使用规则，在给客户推荐的过程中员工自己都难免产生一些模糊的感觉，导致了在员工自己清楚了解之前，该项工作没有办法顺利开展。另外员工在理财服务中与不同客户的沟通能力也有待加强，服务说到底离不开沟通，只有与人沟通打交道的能力提升了，员工在推广相关产品服务的时候才能得心应手。
   　　六、我营业部在推广工作中的经验和不足
   　　当然，面对困难一定要迎难而上，只要尽力，办法总比困难多。在上述问题中，我营业部已经做了多项工作来保证公司理财转型、体验式服务在营业部能够顺利实行。
   　　首先，遵照公司统一部署，我营业部员工从很早就开始为理财转型做准备，目前已有近半数名员工获得AFP资格认证。
   　　其次从体验式服务刚刚试点开始，利用每日的晨会及业务例会，大家都会积极关注和讨论这方面的内容，提前做好体验式服务的准备工作，吸取相关兄弟营业部在实行过程中的经验教训，学习成功的案例，并转化为成功的经验在以后的工作中运用起来。
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8. 对个人理财的认识和感悟

其实对于一个投资理财小白来说，一开始最重要的不是讲具体怎么投资和获得多少收益，而是先介绍正确的投资理财意识和观念，很多人的意识还停留在对金钱或投资的错误概念上，必须在思维层面将其扭转过来。在这一点上训练做得非常不错，先讲了为什么投资理财是人人必须get的人生技能，其实投资理财远不只字面上的为了获取利息和收益这么简单。



从大的方面讲理财就是理生活，投资就是投资自己的成长，正确的投资理财意识与技能可以锻炼我们的思维，引导我们进行正确的决策，规范我们的日常行为，从而彻底地改变人生。这并不是在夸大其词，至少我通过投资理财的入门训练就在很大程度上改变了我的思维方式与认知模式。



我们知道穷人与富人最大的差别在于思维方式的差别，穷人沦为金钱的奴隶，而富人把金钱当做工具，这是完全相反的对应关系，至今仍有多少人禁锢在对金钱的错误认知中无法自拔甚至无动于衷？而树立正确的投资理财观念是极其重要且必要的。



接下来训练分几次课系统讲解了市场上常见的不同种类的投资品，从定期存款，国债，货币基金，地方政府债，国债逆回购，企业债，基金，股票，P2P，信托，外汇，期货，贵金属，现货，再到收藏品不一而足，从它们的基本原理到收益风险都做了系统的介绍，这对于小白们来说是学习基础投资理财技能的最佳方式，毕竟靠自己一个个去网上查询信息也不是不可以，只是机会成本太高。



而后重点介绍了股票和基金这两种处于理财金字塔中端的理财方式，因为处于低端的投资品风险低但是收益也低，达不到我们的预期要求，而高端的投资品风险太高，且波动因素往往难以预知，也不适用于理财小白一开始就涉入。



所以股票和基金这两种具有一定风险但又可以通过系统学习掌握其内在规律，从而获得较高收益的投资方式就是最好的选择了。训练的老师和学姐对这两种投资品做了详细系统的介绍和讲解，虽然离具体入市实践还有一段距离，但至少让我正确认识了这两种投资品，而不是之前一直处于的懵逼状态。还记得那句金玉良言么，投资的世界里不懂的不要碰。那么只要系统的学习投资理财知识，掌握基金与股票的正确打开方式，利用自己的独立深入思考能力并且进行实践总结，相信可以积累更多的投资经验，慢慢的走向财富自由之路。



其实通过训练学习并不能教给你很多具体的操作技能，其实那是以后的初级课或进阶课的事，但这段经历对于一个小白的理财认知观念冲击是巨大的。比如之前我虽然知道了复利的概念，但并不清楚在投资领域复利带来的量化的收益可能让你惊掉下巴，而这仅仅是时间的力量而已。



我虽然知道了定投的概念，但并不清楚定投的具体方法和止盈不止损的策略；我虽然知道了股市里的“七亏两平一赚”的说法，但并不清楚通过系统的学习我们可以成为“一赚”里面的一员。



我虽然知道了学习投资理财可以帮助我们获得财富的增长，但并不清楚投资理财知识带给我们更多的是思维和认知上的改变，而后者是可以改变我们一生的东西