如何实现个人理财规划

1. 如何实现个人理财规划

实现个人理财规划可以根据以下几点：1、记录自己的财务情况。也就是自己的的收入情况、净资产、花销以及负债等。2、明确自己的价值观和经济目标，必须是清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。3、确定自己的净资产是多少。只有清楚自己每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。4、一定要清楚自己的收入及花销。5、制定合理的预算，并且参照实施。一份具体的预算，对实现理财目标是很有帮助的。关于个人理财可以去微淼了解一下。微淼财商教育，2017 年成立于北京，目前拥有教学领域经验的教师团队，能从各方面全方位服务学员，为学员提供专业、全面的财商知识，帮助学员树立正确的金钱观、理财观、全面提升财商素养 。

2. 理财规划的内容、工具与流程

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。是针对客户整个人生，而不是某个阶段的规划。
  
 人在不同的生命阶段有不同的财务状况，不同的资金需求，这决定了客户各个阶段，选择理财工具的种类，数量和理财目标也要有所区别，所以针对不同客户个人或者家庭资产，需要进行不同的配置。
  
  
 为什么理财顾问，要根据要给客户划分生命周期呢？目的就在于划分客户所处的生命阶段，分析TA在不同阶段的不同财务状况和理财目标，才能有效的对他进行个人理财规划的设计，可以说生命周期理论是整个理财规划的基础。
  
 个人理财规划的具体内容，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税收筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配与传承规划等等8个方面。
  
  
 理财规划的方案没有标准化的!
  
 因为每个家庭的情况，财务状况和性格都不一样，是一项强调个性的服务。同时也有一个现象，处于相同生命周期阶段的客户理财目标，也有相似的地方，收入状况和风险承受能力。
  
  
 借鉴国际上的成熟理论和经验，再结合国内的实际情况，我们总结了生命周期和价值模型。：
  
  
 生命周期------------
  
 人从出生到死亡，会经历婴儿，童年，少年，青年，中年和老年6个时期。
  
 因为婴儿期，童年期，少年期，没有独立的经济来源，也不必要承担经济责任，所以这三个时期不是理财规划的重要时期。
  
 而青年期，中年期和老年期，则是进行理财规划的三个重要时期。再将理财规划的重要时期，进一步细分可以分为5个时期，即：单身期，家庭与事业形成期，家庭与事业成长期，退休前期和退休期。
  
  
 参加工作到结婚这段时间一般2~8年，22~30岁之间这段时间，经济收入比较低，而且花销比较大，又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期要努力工作，尽量每个月能有结余，可以进行小额的投资。开始为以后的理财积累经验。
  
  
 从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般1~3年。这个时候家庭经济负担加重，生活开始走向稳定，这个时候家庭最大的支出一般为购房支出。开始考虑为孩子教育费用做准备。
  
  
 从孩子出生到孩子完成大学的这段时期，一般为18~20年这个时期，家庭成员不再增加，生活基本稳定，家庭支出会比较大，这个时候应该想办法提高家庭资产中，投资资产的比重，逐年进行净资产的累积。
  
  
 子女参加工作到个人退休之前，一般10~15年左右为一个家庭的退休前期。这个时候家庭已经完全稳定，子女独立，家庭收入增加，支出减少。这个时期最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，获得更加稳健的收益。
  
  
 退休后段的时期叫做退休期，这个时候家庭负担轻，锻炼身体，休闲娱乐是主要的内容。同时医疗费用增加，风险承受能力下降，资产配置上要进一步降低风险，以安度晚年为目标。
  
  
 家庭模型----------
  
 基本的家庭模型有三种：青年家庭，中年家庭和老年家庭。家庭收入主导者35周岁以下为青年家庭，55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个年限之间的为中年家庭。
  
  
 理财规划的工具---------
  
 理财规划的工具非常的全面：有公募基金，商业保险，固收类证券，股票，期货，对冲基金，私募基金，外汇，黄金，法律，个人信托等等。
  
  
 理财规划的流程-------
  
 流程分为6步，分别是建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，制定理财方案，实施理财方案，持续理财服务。
  
  
 理财规划的沟通技巧非常重要，建立客户关系成功与否，直接决定了理财规划业务是否能够顺利开展。收集客户信息是理财规划的基础，也是理财规划的必要程序，同时第三步，客户现在的财务状况是达到未来财务目标的基础。
  
 重点来了：理财顾问在提出具体的理财计划之前，必须客观的分析客户的现在财务状况，并对客户未来的财务状况进行预测。
  
  
 在制定理财规划方案的这一步，理财顾问要确保已经掌握客户的所有相关信息，用新客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全，在这个基础上，才能对客户具体的理财目标提出，理财方案。
  
 在执行的阶段，要遵循三个原则：
  
 准确性，有效性和及时性。
  
 实施的计划要详细：在这个过程当中，还要让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程当中来。理财方案本身也不是一成不变的。
  
 执行过程当中，理财方案的假设前提发生变化，或者客户的财务情况发生重大变化的时候，理财方案要随时调整。理财方案的制定和执行，都是一个动态的过程。
  
 所以在完成方案后，很长的时间内，顾问都要根据新情况不断调整方案，帮助客户更好的适应环境，达到预定的理财目标。

3. 理财规划和工具选择

      很多人一听理财规划，就会觉得那是有钱之后的事，等有钱之后再理财。其实理财规划是从我们开始和钱打交道就在做的事比如存钱买一件心仪的衣服、比如为买房子省吃俭用等等，只是没有系统的整体的去做计划和定可行性目标，并按既定的目标和计划去执行！
  
        通过最近以来理财规划师课程的学习，结合过往自己的投资经历，个人觉得有几点和您分享。
  
 一、家庭理财越早越好
                                                                                  
 如上图，同样为了达成20万的教育金，用10年的时间投资积累的话每月需1230，用7年的话每月就要2326了。所以，越早进行规划投资，压力越小。
  
 二、选择合适的理财工具
  
     不同的理财工具适合不同的规划目标，也适应于不同的群体阶层，理财规划目标有长期的、有短期的，故此需要匹配不同的工具。
  
 三、怎样选择理财工具
  
 1、银行存款
  
    适合于现金规划，以及短期的刚性的目标比如3年后首付购房。
  
 2、年金
  
    适合于需要财产保全人群；适合于已积累一定数额退休准备金人群；适合于稳定高薪人群；适合于退休准备期人群；适合于中长期刚性目标。
  
 3、基金定投
  
 适合于绝大多数人群，并适合于10年以上规划目标能拉平风险线，需要有投后管理。
                                          
 4、股票
  
  适合于专业人士，适合于坚持价值投资人群，适合于能克服人性执行纪律的人群。
  
   总而言之，理财规划，是我们每个人和家庭都需要做的，并需要根据不同的阶段不同的需求选择匹配的工具，从保障财务安全开始，逐步迈向财务自由！
  
    

4. 怎样实现合理的理财规划

　　生活费占收入1/3


　　首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。


　　储蓄占收入1/3


　　其次，是自己用来储蓄的部分，也约占收入的三分之一。每次存钱的时候，都会很有成就感，好像安全感又多 了几分。但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫经济：存进去的大部分又取出来了，而且是不动声色，好像细雨润物一样就不见了，散布于林林总总自己喜欢的衣 饰、杂志或朋友聚会上。

　　这个时候，你要大声对自己讲：“我要投资自己的明天，我要保护好自己的财产。”起码，你的存储能保证你 3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会是非常被动的。而且这3个月的收入可以成为你的 定心丸，实在工作干得不开心了，你可以无需再忍，愤而挥袖离职，想想是多么大快人心的事啊。所以，无论如何，请为自己留条退路。


　　活动资金占收入1/3


　　剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如五一、 十一可以安排自己旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用 完。最关键的是，即使一发薪水就把这部分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且 有效。


　　最重要的是开源


　　当然我们应该知道节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。一旦脱离了菜鸟身份，对于职场中的各位同仁来讲，最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。

5. 如何进行个人理财规划

怎么理财的话题大家一直都有在关注，你能从市场上找到的理财方式和理财产品过于繁杂，现在我把我觉得最好的理财方式和理财产品分享出来！这门基金课程十分不错，我推荐给大家看看，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！下面进入正题1. 股票--一款回报率很高的理财产品只需要去券商那里开个户，不用准备太多本金，就可以进入到股市。大家都明白股票的刺激性很大，因此投入资金不要超出总资产的20%，因为风险太高的缘故，所以不建议理财新手炒股，系统学习下来时间跟精力实在浪费的太多了，但是不懂很容易被坑。2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品基金的资金是存放在银行的，所以安全十分有保障。基金和股票的区别在于，基金是由专人管理的，比起股市的自由投资，稳定性高很多。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金的特点在于：强流动性，易赎回，钱灵活。很多人会说投资基金收益不高，那是因为你挑选的基金太菜了，要和屡创神话的投资大神跟投，收益才能长宏：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且是国家发行的，安全性会更高；年收益能达到4%左右。国债是属于长期投资，非必要不建议提前兑取，因为在提现时需要0.1%的手续费。综合来看，理财最佳的产品还是基金，普通人理财在投资过程中都有三大劣势：不专业、没时间、钱不够。而投到一只给力的基金，这些问题就能漂漂亮亮解决。想买高质量基金，就来报名基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！以上是我对《如何进行个人理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 如何理财？如何规划？如何计划使用？

1、欠公司1.1W，可以每个月从工资里扣一些，比如1000，并不影响LZ的正常生活；
2、欠银行贷款1W，计划最长一年之内一定要还清，比如每个月还1000，还有少部分利息；
3、除去家庭开支，每月所剩1000之内，信用卡起码要保证每个月的最低还款额，这样避免信用出现问题，让银行赚点利息这也是目前没办法的事情。
4、每月的消费，能刷卡的尽量刷卡，除了有利于自己的现金流，也可能尽快让银行提高你卡的额度；
5、一定要记住开源节流。一年期间避免大额消费，另外努力工作，最好能够涨工资。
熬过这段时间就好了，有点耐心吧。

7. 如何进行个人理财规划

先存钱作为启动资金，先做保本理财。比如2万做保本理财到5万时可以拿百分之20%作为低风险理财。往后基本保持10~20%作为低风险或高风险投资理财最好。可以通过以下的复利计算看到未来的可能性，就看你能不能坚持了。
比如：5万存款
——通过简单的理财就能实现财富增长
投资年华收益：3%、7%、15%   时长：20~30年
年华收益3%——  20年 90,305 ； 30年 121,363 ；40年163,101

年化收益7%——   20年193,484 ；   30年380,612；40年748,722

年化收益15%——  20年 818,326  ；30年3,310,588 ；40年 13,393,177

也就是适当做好理财，基本上你结婚的，买房的，孩子读书的，孩子结婚买房的，你养老的都有了。至于还要不要看社保，那就呵呵~
切记有风险或高风险的投资不要过大，不要想着一夜吃成个胖子。
复利——数字虽然小，日子长了，那就很可怕了~

8. 我们应如何进行理财规划？

我觉得我们的生活当中本来是非常必要的理财可以让我们把钱花在有价值值得花的地方，不会随便地浪费钱，也让我们在需要钱的时候有钱可以帮助我们度过难关。

特别是现在当前的经济环境非常的不好，而且现在钱也越来越难赚到了，所以在收入不多的情况下，理财就显得尤为重要了，通过理财让我们合理的花费和我们生活中的钱。

在经济收入不多的情况下学会理财就可以帮助我们获得更多的经济收入和来源，同时也会也能够帮助我们更好地分配我们的收入，合理的配置，我们的收入让我们的生活得到了最基本的保障。

首先每个月拿到工资的时候就可以提前规划好，这笔工资要分为几个方面，例如支付生活的基本的费用，有房贷和车贷的也要优先放在前面，因为这些钱是必需品，但凡有一次没有准时，征信就会有不良的记录了。
所以要需要通过理财去规划，才能够保证我们的钱合理的分配到不同的地方，
虽然在刚开始的时候会遇到了一些小问题，就比如说没钱了怎么理财。我想回答更越是没钱的时候越需要理财。
理财才能够帮助我们改变当前的不良消费行为。合理的安排，我们仅有不多的收入同时也会帮助我们，利用方法去储蓄更多的金钱来帮助我们积累更多的投资本金，而这将会获得更多的收入。