个人养老金可以避税吗

1. 个人养老金可以避税吗

“个人养老金收益稳定,是对社保养老的一大补充!每年最高缴费12000元,可以申请专项扣除,能为我们工薪阶层节省下来一大笔的钱!”      最近网上到处都是称赞“个人养老金政策”的文章,都在告诉我们如何的收益高。还有很多的专家,通过计算演示,告诉我们可以避税,能节省很多的钱。      但是,事实真的如此吗?      我看未必!      个人养老金对于高薪阶层来说,确实可以避税。但是,对于我们普通人来说,可能不但省不了钱,还要白白的多交3%的税。先给大家介绍一下,个人养老金是如何避税省钱的      首先,必须要先去对应的银行,通过手机银行就可以开通个人养老金账户。然后,再绑定缴费的银行卡就可以。      一年最高就是12000块钱的金额,你可以一次性购买,也可以按月购买,灵活性比较好。
      那如何避税呢?      其实,个人养老金避税,和附加专项扣除特别像。比如说,你今年缴费12000块钱。在第二年的3月份,会有个税的年终汇算。个税APP上,有一个专栏,就是“个人养老金”专项扣除。      你在年终汇算的时候,就会把这12000块钱计算在内,把平日你多扣的税钱退还给你。      说白了,我国原本是七大专项扣除,分别说:3岁以下幼儿抚养,学前教育,成人继续教育,还房贷,租房,赡养老人和大病医疗。      再加上这个“个人养老金”,其实就等于是八大专项扣除。
      这对于高薪收入群体来说,特别是那些月薪一两万以上的人,确实可以节省很多的税钱。因为高薪阶层,每年的这12000块钱,可能要扣除20%以上。但是,缴纳个人养老金,在退休后取钱,虽然也要纳税,但是税率只有3%。这就相当于是节省了17%的个税,省了2000多块钱。普通人购买个人养老金,到底能不能省钱?我们下面一计算就可以知道      1 . 高薪阶层可以避税省钱      对于高薪阶层来说,确实可以避税省钱。我们可以举个例子。      比如说一个人月薪收入很高,在扣除五险一金以后,还需要纳税的金额是1.5万块钱。那按照个税的征税规则,正常情况下,他就需要纳税:      (8000-5000)×3%+(1.5万-8000)×10%      =790块钱      这个就是他正常情况下,每个月需要缴纳的金额。一年需要纳税的金额,就是9480块钱。
      但是,在缴纳每个月1000块钱的个人养老金后,纳税的金额就从1.5万变成了1.4万。那这个时候,只需要纳税:      (8000-5000)×3%+(1.4万-8000)×10%      =690块钱      一个月就少纳税100块钱,一年就可以少纳税1200块钱。      同时,个人养老金在退休以后,不管你是按月领取,还是一次性领取,都需要纳税3%。那每年的12000块钱,就需要纳税360块钱。      对比之前节省下家的1200块钱,就节省了840块钱。
      可以这么说吧,越是收入高的群体,避税省钱的效果就越好。像一些超高收入群体,月薪超过8.5万块钱的部分,要扣税45%。他每年缴纳的12000块钱,正常情况下要扣税45%。但是缴纳个人养老金后,取钱的时候,只用纳税3%,就等于是可以避税12000块钱的42%,也就是5040块钱。      一年就是5040块钱,要是几十年的话,那可就有十几万了。      2 . 低收入群体,可能不但不会省钱,还会被多扣税      比如说一个人月薪工资,就是只有6000块钱。虽然个税起征点是5000块钱,因为他有一项附加专项扣除。所以呢,他是不需要扣一分钱税的。
      现在他缴纳这个个人养老金,每个月缴纳1000块钱,一年就是12000块钱。等他退休以后,取钱的时候,不管是一次性取,还是按月取,都要扣税3%。      也就是说,他每年的这个12000块钱,本来是不需要扣一分钱税的。但是,缴纳个人养老金以后,反而在取钱的时候,要纳税3%。      他每一年,就要多出12000×3%=360块钱的税钱。如果缴纳了二十年,那就要多纳税7200块钱。      因此,对于低收入群体来说,根本就起不到任何的避税省钱的作用。反而可能还要多纳税,多被扣3%的税钱。
      按照我个人的推算,在没有任何一项附加专项扣除的情况下,月薪8000块钱以内的,都不适合购买个人养老金。这个月薪8000,是指扣除五险一金以后,需要纳税的金额。还有一个问题,万一购买个人养老金的人去世,是否需要公证?公证也要收2%的手续费      缴纳个人养老金的客户,如果去世以后,子女是可以继承的。      这里面就会有一个问题:万一家属子女,不记得老人银行卡的密码,取不出来这钱怎么办?      那时候就需要去公证处做公证。
      按照我国公证处的新规,公证需要缴纳2%的手续费。      本来就要扣税3%,再加上公证的2%的手续费,这笔钱就没了5%。个人养老金的收益,能超过5%的利息吗?      这个个人养老金,可以投资的项目是不少,都是一些理财和基金产品。别说这些产品收益能有多高,都是不保本的。当然,也可以投资存款。但是,存款利息才有多高?绝对不可能高于5%的收益的。      搞不好一个人存了很多年,他意外去世后,家属先做公证,再纳税3%,把钱取到手里里,不但没有收益,本金还有损失。不是我在危言耸听,是真的有这个可能的啊!
最后再做个总结:个人养老金目前看起来,是还不错。尤其是在避税上,确实可以省一笔钱。但是,这都是对高收入群体来说的。对于我们普通工薪阶层来说,一个月工资几千块钱。再去购买个人养老金,反而是要多纳税不少钱的。还是那句话,个人养老金,非常的适合有钱人,但是不适合普通大众。我们这些打工人,手里有点钱,存个定期、或者是买个国债就可以了。

2. 个人养老金避税政策

为贯彻落实《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》(国办发〔2022〕7号)有关要求,现就个人养老金有关个人所得税政策公告如下:      一、自2022年1月1日起,对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。      二、个人缴费享受税前扣除优惠时,以个人养老金信息管理服务平台出具的扣除凭证为扣税凭据。取得工资薪金所得、按累计预扣法预扣预缴个人所得税劳务报酬所得的,其缴费可以选择在当年预扣预缴或次年汇算清缴时在限额标准内据实扣除。选择在当年预扣预缴的,应及时将相关凭证提供给扣缴单位。扣缴单位应按照本公告有关要求,为纳税人办理税前扣除有关事项。取得其他劳务报酬、稿酬、特许权使用费等所得或经营所得的,其缴费在次年汇算清缴时在限额标准内据实扣除。个人按规定领取个人养老金时,由开立个人养老金资金账户所在市的商业银行机构代扣代缴其应缴的个人所得税。      三、人力资源社会保障部门与税务部门应建立信息交换机制,通过个人养老金信息管理服务平台将个人养老金涉税信息交换至税务部门,并配合税务部门做好相关税收征管工作。      四、商业银行有关分支机构应及时对在该行开立个人养老金资金账户纳税人的纳税情况进行全员全额明细申报,保证信息真实准确。      五、各级财政、人力资源社会保障、税务、金融监管等部门应密切配合,认真做好组织落实,对本公告实施过程中遇到的困难和问题,及时向上级主管部门反映。      六、本公告规定的税收政策自2022年1月1日起在个人养老金先行城市实施。      个人养老金先行城市名单由人力资源社会保障部会同财政部、税务总局另行发布。上海市、福建省、苏州工业园区等已实施个人税收递延型商业养老保险试点的地区,自2022年1月1日起统一按照本公告规定的税收政策执行。      特此公告。      财政部税务总局      2022年11月3日

3. 个人养老金能避税吗

关于个人养老金制度的众多疑问,清华大学博士妥宏武给出了以下答案。个人交养老金账户是否会被用来成为避税的工具?      答:个人养老金是有一定的避税功能的,比如,收入比较高的人肯定愿意选择这样一个方式。但其实作用是有限的,一方面额度比较低,一个月才1000元;另一方面,文件中也提到了,账户的运行是封闭的,也就是说,你把钱存到里面,只有退休后才能领取,中间是无法提取的。养老金的上限是12000,这个数据是怎么确定的?      答:2019年人社部就有一个课题开始研究个人养老金的政策了,参与讨论的大部分专家认为刚开始不宜定得过高,就从每月1000元、一年12000元这个最基本的水平开始,以后可视情况增加。      还有一个考虑是,要确保跟现在的免税项的标准契合上。我们已经推出了个人综合所得税年度汇算,其中每一个免税项的标准均是按照每月1000元来设立的。个人养老金是不是更适合灵活就业人群?      答:其实个人养老金制度跟其他制度不冲突。不过对灵活就业人员来说,如果参加不了政府养老金,也没有企业养老金,那么参加个人养老金可以为其今后的养老生活获得一份保障。      

4. 养老金账户避税

“个人养老金收益稳定,是对社保养老的一大补充!每年最高缴费12000元,可以申请专项扣除,能为我们工薪阶层节省下来一大笔的钱!”      最近网上到处都是称赞“个人养老金政策”的文章,都在告诉我们如何的收益高。还有很多的专家,通过计算演示,告诉我们可以避税,能节省很多的钱。      但是,事实真的如此吗?      我看未必!      个人养老金对于高薪阶层来说,确实可以避税。但是,对于我们普通人来说,可能不但省不了钱,还要白白的多交3%的税。先给大家介绍一下,个人养老金是如何避税省钱的      首先,必须要先去对应的银行,通过手机银行就可以开通个人养老金账户。然后,再绑定缴费的银行卡就可以。      一年最高就是12000块钱的金额,你可以一次性购买,也可以按月购买,灵活性比较好。
      那如何避税呢?      其实,个人养老金避税,和附加专项扣除特别像。比如说,你今年缴费12000块钱。在第二年的3月份,会有个税的年终汇算。个税APP上,有一个专栏,就是“个人养老金”专项扣除。      你在年终汇算的时候,就会把这12000块钱计算在内,把平日你多扣的税钱退还给你。      说白了,我国原本是七大专项扣除,分别说:3岁以下幼儿抚养,学前教育,成人继续教育,还房贷,租房,赡养老人和大病医疗。      再加上这个“个人养老金”,其实就等于是八大专项扣除。
      这对于高薪收入群体来说,特别是那些月薪一两万以上的人,确实可以节省很多的税钱。因为高薪阶层,每年的这12000块钱,可能要扣除20%以上。但是,缴纳个人养老金,在退休后取钱,虽然也要纳税,但是税率只有3%。这就相当于是节省了17%的个税,省了2000多块钱。普通人购买个人养老金,到底能不能省钱?我们下面一计算就可以知道      1 . 高薪阶层可以避税省钱      对于高薪阶层来说,确实可以避税省钱。我们可以举个例子。      比如说一个人月薪收入很高,在扣除五险一金以后,还需要纳税的金额是1.5万块钱。那按照个税的征税规则,正常情况下,他就需要纳税:      (8000-5000)×3%+(1.5万-8000)×10%      =790块钱      这个就是他正常情况下,每个月需要缴纳的金额。一年需要纳税的金额,就是9480块钱。
      但是,在缴纳每个月1000块钱的个人养老金后,纳税的金额就从1.5万变成了1.4万。那这个时候,只需要纳税:      (8000-5000)×3%+(1.4万-8000)×10%      =690块钱      一个月就少纳税100块钱,一年就可以少纳税1200块钱。      同时,个人养老金在退休以后,不管你是按月领取,还是一次性领取,都需要纳税3%。那每年的12000块钱,就需要纳税360块钱。      对比之前节省下家的1200块钱,就节省了840块钱。
      可以这么说吧,越是收入高的群体,避税省钱的效果就越好。像一些超高收入群体,月薪超过8.5万块钱的部分,要扣税45%。他每年缴纳的12000块钱,正常情况下要扣税45%。但是缴纳个人养老金后,取钱的时候,只用纳税3%,就等于是可以避税12000块钱的42%,也就是5040块钱。      一年就是5040块钱,要是几十年的话,那可就有十几万了。      2 . 低收入群体,可能不但不会省钱,还会被多扣税      比如说一个人月薪工资,就是只有6000块钱。虽然个税起征点是5000块钱,因为他有一项附加专项扣除。所以呢,他是不需要扣一分钱税的。
      现在他缴纳这个个人养老金,每个月缴纳1000块钱,一年就是12000块钱。等他退休以后,取钱的时候,不管是一次性取,还是按月取,都要扣税3%。      也就是说,他每年的这个12000块钱,本来是不需要扣一分钱税的。但是,缴纳个人养老金以后,反而在取钱的时候,要纳税3%。      他每一年,就要多出12000×3%=360块钱的税钱。如果缴纳了二十年,那就要多纳税7200块钱。      因此,对于低收入群体来说,根本就起不到任何的避税省钱的作用。反而可能还要多纳税,多被扣3%的税钱。
      按照我个人的推算,在没有任何一项附加专项扣除的情况下,月薪8000块钱以内的,都不适合购买个人养老金。这个月薪8000,是指扣除五险一金以后,需要纳税的金额。还有一个问题,万一购买个人养老金的人去世,是否需要公证?公证也要收2%的手续费      缴纳个人养老金的客户,如果去世以后,子女是可以继承的。      这里面就会有一个问题:万一家属子女,不记得老人银行卡的密码,取不出来这钱怎么办?      那时候就需要去公证处做公证。
      按照我国公证处的新规,公证需要缴纳2%的手续费。      本来就要扣税3%,再加上公证的2%的手续费,这笔钱就没了5%。个人养老金的收益,能超过5%的利息吗?      这个个人养老金,可以投资的项目是不少,都是一些理财和基金产品。别说这些产品收益能有多高,都是不保本的。当然,也可以投资存款。但是,存款利息才有多高?绝对不可能高于5%的收益的。      搞不好一个人存了很多年,他意外去世后,家属先做公证,再纳税3%,把钱取到手里里,不但没有收益,本金还有损失。不是我在危言耸听,是真的有这个可能的啊!
最后再做个总结:个人养老金目前看起来,是还不错。尤其是在避税上,确实可以省一笔钱。但是,这都是对高收入群体来说的。对于我们普通工薪阶层来说,一个月工资几千块钱。再去购买个人养老金,反而是要多纳税不少钱的。还是那句话,个人养老金,非常的适合有钱人,但是不适合普通大众。我们这些打工人,手里有点钱,存个定期、或者是买个国债就可以了。