商业银行贷款,流动性负债余额与流动性资产余额的比例是多少？

1. 商业银行贷款,流动性负债余额与流动性资产余额的比例是多少？

《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。流动性资产余额比例不是指一个人的业务个人，而是整个银行所有业务的流动性资产负债余额比例不低于25%。商业银行的流动性资产余额与各项流动性负债余额的比例不得超过25%。资产可分为流动资产和长期资产，负债也同理。银行体系是个高风险高负债的行业，它面临的风险很多，其中非常重要的一类风险就是流动性风险。流动性风险就是不能偿付到期的债务或没有资金去增加合理资产的风险。为此,银行监管部门为了加强银行流动性管理，规定流动比率不得低于25%。它的意思就是说以流动性负债为准，应该至少保持它的25%的流动性的资产，以防止因流动性问题导致的银行风险。不然的话，银行都将流动资产变为长期资产了，因为收益大多了，但是风险也大大地增加了。拓展资料：根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》的规定，个人的贷款利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的同期同档次(不含浮动)金融机构贷款利率的4倍。超过以上标准应该定义为高利贷。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：双方约定的利率不超过年利率24%，贷款人要求借款人按约定利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超额利息协议无效。借款人要求贷款人返还已付利息超过年利率36%的，人民法院应予支持。从上面可以看出，2015年9月1日最高人民法院实施《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》后，高利贷的标准不再以年利率是否超过24%为标准，而是以是否超过36%为标准，也就是说年利率不超过36%。

2. 什么是商业银行的流动性资产余额

流动性资产余额就是字面意思，即流动性资产的余额。

　　流动性资产一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）。
　　在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。
　　企业经营过程中，通常需要从银行贷款用于购买原材料、燃料、发工资，从所有权来说，这部分资产/实物也属于公司的资产（只不过与银行的负债相对应）；这类为单个营业周期准备的资金/资产，称为流动资产。

3. 流动性资产余额与流动性负债余额比例怎么算？

算法很简单，就是流动性资产余额/流动性负债余额，要求流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五。1、流动资产与流动负债的比率为流动比率。 流动资产包括货币及可短期套现的资产，实际表现为企业的短期偿债能力的大小。该比例反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益。2、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。拓展资料：流动性资产包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。流动性负债包括：活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。

4. 中国人民银行规定商业银行的资产流动性比例不得低于

中国人民银行规定商业银行的资产流动性比例不得低于25%。资产流动性是衡量银行应付提现能力的标尺。商业银行为了应付存户的随时提款而不得不以现金形式和其他可以迅速转换成现金的资产形式保持一部分资金。现金资产比重过高，形成资金闲置，收益率降低;现金库存量过少，则应付提存的准备金可能不足，资金周转可能发生困难，反映出银行经营不够稳健。一家银行若保持相当部分的现金和随时可转变为现金的资产，流动性就高;反之，流动性就低，银行会面临资金周转不灵、甚至倒闭的危险。对资产流动性进行合理安排和必要的管制能够有效地防止银行倒闭。一般来说，现金应占存款的5%～15%。

5. 流动性资产余额与流动性负债余额比例怎么计算？公式是什么？

流动性资产与流动性负债的比率即为流动比率，公式为流动性资产余额除以流动性负债余额。流动资产包括货币及可短期套现的资产，实际表现为企业的短期偿债能力的大小。该比例反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益。商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。流动性资产包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。流动性负债包括：活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。

6. 商业银行贷款流动性资产余额与流动性负债余额有什么区别？

流动资产是资产的一部分，流动负债是负债的一部分。  1、两者的组成不同  流动负债包括：短期借款、应付账款、应付票据、应付工资、应付福利费、应交税金、应付股利、预提费用、其他应付款、其他应交款等。  流动资产包括：货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。  2、两者的特点不同  流动负债：  1、流动负债的金额一般比较小。  2、流动负债的到期日在一年或一个营业周期以内。  流动资产：  1、动资产占用形态具有变动性。  2、流动资产占用数量具有波动性。  3、流动资产循环与生产经营周期具有一致性。  4、流动资产的来源具有灵活多样性。  3、两者的计价方法不同  流动负债：从理论上说，负债的计价应以未来偿付债务所需的现金流出量的现值为基础，按未来应付金额的贴现值（即其现时价值）来计量。  流动资产：纳税人的商品、材料、产成品、半成品等存货的计算，应当以实际成本为准。拓展资料商业银行的流动性资产余额与各项流动性负债余额的比例不得超过25%。　　资产可分为流动资产和长期资产，负债也同理。银行体系是个高风险高负债的行业，它面临的风险很多，其中非常重要的一类风险就是流动性风险。流动性风险就是不能偿付到期的债务或没有资金去增加合理资产的风险。为此,银行监管部门为了加强银行流动性管理，规定流动比率不得低于25%。　　它的意思就是说以流动性负债为准，应该至少保持它的25%的流动性的资产，以防止因流动性问题导致的银行风险。不然的话，银行都将流动资产变为长期资产了，因为收益大多了，但是风险也大大地增加了。

7. 《商业银行法》第39条中的“资本充足率”和“流动性资产余额与流动性负债余额的比例”，怎么理解？

流动资产与流动负债的比率为流动比率。
流动资产包括货币及可短期套现的资产，实际表现为企业的短期偿债能力的大小。
 
 
“商业银行的资本充足率不得低于8％。”
资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
该比例反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益。

8. 下列哪些指标可以反映商业银行的流动性? A存货比率 B 资本充足率 C 流动比率 D 不良贷款比率 E 资产收益率

安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则
安全性是商业银行第一经营原则
流动性既是实现安全性的必要手段, 又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆, 维持适度的流动性,是商业银行经营的策略手段
安全性是盈利性的基础, 而盈利反过来又保了安全性和流动性

资本充足率的规定有助于银行经营的安全，但同时也降低了银行的财务杠杆，影响银行盈利能力
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