中国银行结构性存款

1. 中国银行结构性存款

中国银行结构性存款是通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。中国银行推出的结构性存款，本金是安全的，收益由中国银行承诺保底收益外加投资金融衍生品带来的额外收益，因此其收益也是安全的。结构性存款是否享受存款保险条例的保障，其实还是有争议的。但由中国银行信誉兑付，产品的安全性非常高，不管是本金还是收益，都是有保障的。结构性存款重点在于结构，这个结构有存款和金融衍生品组成。结构性存款的结构可以加大存款的比例，使存款部分产生的收益大于金融衍生工具的投资金额。即使金融衍生工具部分全部亏掉，存款部分的本息和也能覆盖结构性存款的金额，使本金不受损失。结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财，结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具。中行推出的“结构性存款”分为两个月、三个月、六个月、一年等多个期限，以近期一年期和半年期为例，一年期收益率为4.15％至4.25％，半年期收益率为3.9％-4%。中行网点柜台、智能柜台、网上银行、手机银行等多种渠道均可购买。结构性存款到期本息=100％本金+产品说明书中约定的保底收益。

2. 中行结构性存款安全吗？

中行结构性存款安全，银行结构性存款,本质上就是银行定期存款。与普通银行定期存款不同的是,结构性存款保本不保息,但有可能比普通银行定期存款获得更高的利息收入。

大型银行压降力度大自去年监管部门发文要求各银行严控结构性存款规模后，此类产品呈现不断压缩态势。从银行类型来看，相比中小银行，大型银行的降幅更加明显。具体来看，11月份大型银行个人、单位结构性存款规模环比分别下降7.94%、3.68%，同比分别下降56.1%、17.83%；中小型银行个人、单位结构性存款规模环比分别下降0.1%、1.29%，同比分别下降13.71%、22.95%。

近年来，各类银行都在压缩结构性存款规模，其中，国有银行个人结构性存款规模压缩幅度最大。例如，邮储银行结构性存款规模早已压降至零，工行已于去年四季度暂停发售个人人民币结构性存款。其他几家国有银行结构性存款发行数量也有所减少。
在规模压降的同时，结构性存款收益率也明显走低，尤其是国有银行结构性存款收益偏低，股份行收益差异大。其中，12月份农业银行平均预期最高收益率最低，大部分都在2%以内；建设银行也比较低，均在3%以内，中国银行、交通银行不同产品体系的预期最高收益率差异较大，最高能达到6%以上。
股份制银行稳健型的结构性存款预期最高收益率大多在3.5%以内，平衡型或进取型的结构性存款预期最高收益率则大多在3.5%至10%之间。

目前结构性存款规模已经较高峰期下降一半之多，而且未来会继续受监管约束，一方面规模会继续小幅压缩；另一方面在收益结构方面也要设计得更加合理，禁止发行没有真实衍生交易行为的结构性存款。

3. 结构性存款是银行存款吗？

结构性存款属于银行存款，是保本理财产品。结构性存款中的存款部分就是银行存款，几乎是没有风险的，且受存款条例保护。存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说哪怕招商银行倒闭了，50万元及其以下的存款也能得到全额赔付。从历史数据来看，结构性存款属于保本理财，安全性较高。拓展资料：结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。 [1] 事实上，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。 [2] 根据中国人民银行公开数据，2019年1月份商业银行的结构性存款规模为10.98万亿元，是在2018年结构性存款大爆发后第三次突破10万亿元大关。Wind数据显示，截年4月末，中资大型银行和中资中小型银行的结构性存款规模总计为11.13万亿元。其中，中资大型银行结构性存款规模为3.77万亿元，中资中小型银行结构性存款规模为7.36万亿元。 [3] 特点：高收益外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3%以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得扣掉20%。保本金结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。流动差结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

4. 银行推出的结构性存款是什么意思

结构性存款可以理解为：普通存款+高风险投资；投资范围包括股票、外汇、黄金、利率等金融衍生品。存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。
参考：《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知 银保监办发〔2019〕204号》http://www.gov.cn/xinwen/2019-10/18/content_5442092.htm

5. 江苏银行结构性存款a和b款区别?

银行理财产品中的a款和b款应该是两种有差别的理财产品，通常B款的起点金额更高，预期收益率要高一些。个人结构性存款业务是商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的个人存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。人民币结构性存款产品特点：（1）保本有息。产品为一般性存款，保本有息，纳入存款保险制度保障。（2）自动兑付。借记卡卡内存款，到期自动兑付。（3）可出具存款证明。产品可视同定期存款开具存款证明，可用于客户出境、信用证明、购房证明等用途。（4）冷静期内可撤销，客户在签署结构性存款产品销售文件后享有24小时的投资冷静期。

6. 江苏银行结构性存款a和b款区别?

银行理财产品中的a款和b款应该是两种有差别的理财产品，通常B款的起点金额更高，预期收益率要高一些。个人结构性存款业务是商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的个人存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。人民币结构性存款产品特点：（1）保本有息。产品为一般性存款，保本有息，纳入存款保险制度保障。（2）自动兑付。借记卡卡内存款，到期自动兑付。（3）可出具存款证明。产品可视同定期存款开具存款证明，可用于客户出境、信用证明、购房证明等用途。（4）冷静期内可撤销，客户在签署结构性存款产品销售文件后享有24小时的投资冷静期。