理财规划师的问题

1. 理财规划师的问题

理财规划师分为三个等级，分别是三级（助理理财规划师）、二级（理财规划师）、一级（高级理财规划师）

一级理财规划师是最高等级，所以不同等级会有不同的报考条件。

理财规划师的报考条件是：
三级（助理理财规划师)（具备以下条件之一者）：

（1）连续从事本职业工作6年以上。

（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业＊毕业证书。

（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

二级（理财规划师）（具备以下条件之一者）：

（1）连续从事本职业工作13年以上。

（2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

（3）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

（4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；

一级（高级理财规划师）（具备以下条件之一者）：

（1）连续从事本职业工作19年以上。

（2）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（3）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

2. 我刚毕业，看到你08年理财规划师的问题

我给你我的2014年版本的答案吧

目前国内对理财师的需求很大，不过是隐性的，社会上大众还没这个观念。另外15年时，国内金融对外开放，国内金融行业也许会发生翻天复地的变化，其实现在已经变化的很厉害了，未来最少半个世纪，社会是离不开金融的，如果你是金融专业，混进这行业，经历这一段时期，也很有价值。另外我觉得理财师有2个重大使命，第一个是规范金融行业，让行业正常发展，第二个是，作为理财师从客户角度出发，为客户谋最大利益，让中国金融市场更好更稳地发展。
另外也要给你个风险提醒，理财师没10年工龄不怎么值钱，因为不像其他职务，理财师是需要很多的经历，服务无数的家庭财务，才真正成型，成型前，很残酷，收入可能很不稳定。
至于如何成为理财师，考个证不难，考证忽略来说，看你选择在什么机构，什么平台当理财师了。去个保险公司，你就可以挂着理财师的口号去实践了。如果你想入银行，真要看你实力和造化。

另外我有个建议，建议你先找各类金融公司工作一下，1-3个月就走，证券公司进入过，投资公司（金属啊，外汇啊，期货啊什么的）进过，银行任意几种岗位做过，保险公司也做过，第三方理财公司做过。大约1年半-2年后，你可能就能建立对全金融的体验框架，而不是书本学的抽象框架时，你就能有足够的判断力和能力选一个你认为符合你的好平台专心从事。这个过程你会累计到各种人脉，对你以后从事理财师的帮助，非同小可。

3. 理财规划师职业的看法

你好，亲亲，对于理财规划师职业的看法，我的见解如下：
理财规划师的职业目的就是为了帮助一些人进行财富的规划和积累。目前，线上理财用户80后、90后居多，他们将可投资资产的17%投在了货币基金类产品上，与投在银行存款储蓄上的占比旗鼓相当。【摘要】
理财规划师职业的看法【提问】
你好，亲亲，对于理财规划师职业的看法，我的见解如下：
理财规划师的职业目的就是为了帮助一些人进行财富的规划和积累。目前，线上理财用户80后、90后居多，他们将可投资资产的17%投在了货币基金类产品上，与投在银行存款储蓄上的占比旗鼓相当。【回答】
理财规划师这个职业的就业前景还是有很大的空间的，但是随着理财师岗位的增加，对于优秀的理财师的需求也是逐渐增加的，所以想要在理财师行业能够有更好的发展，还是需要自己在其他时间多学习一些关于理财规划师方面的知识或者是考一些和理财规划师相关的证书，这样在和客户沟通的过程中也容易让客户增加对自己的信任程度。【回答】
对于我来说，我觉得理财规划师是一个非常不错的职业，而且现在市场缺口还是挺大的。【回答】
我想以后从事这个职业，不知道现在行业现状，职业发展这些是怎么样的，还很犹豫【提问】
那您现在有没有相关的证书呢？【回答】

4. 理财规划师第一部分没有准确答案么?

第一部分  职业道德

（第1~25题，共25道题）

一、职业道德基础理论与知识部分

答题指导：

◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上是正确的。

◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1~8题）

1、下列关于道德与法律关系的说法中，正确的是（   ）

（A）违法行为会受到强制制裁，但违背道德却不然，因此法律比道德威力大

（B）法律的规定明确而具体，道德规范的界定总是含糊其辞的

（C）在维护社会秩序方面，道德相比于法律之中处于从属地位

（D）道德与法律在内容上存在一定程度的重要性

2、20世纪70年代，针对一定领域从业人员的职业道德，美国国会通过了一部特别法典，这部法典是（    ）

（A）《从政职业法》                （B）《荣誉法典》

   （C）《汉谟拉比法典》              （D）《谢尔曼法》

3、下列说法中，属于微软总裁比尔·盖茨认为优秀员工所需素质的是（    ）（A）具有“帮助老板成功，你才能成功”的意识

（B）坚持“把奖金和薪水作为最深厚工作动力”的理念

（C）树立“始终站在企业立场，努力为顾客着想”的意识

（D）保持“广博的视野，而不要仅仅专注于自己的工作”的理念

4、作为职业成功内在的道德准则，“勤俭”的真正内涵是（    ）

   （A）早来晚走，加班加点干工作

   （B）工作上无论有无计划，都要埋头苦干

   （C）即使不情愿做某些工作，也要顾全大局、服从单位安排

   （D）几种经历，聚精会神干好本职工作

5、职业化是指（    ）

   （A）围绕某一职业目标确立的岗位固定化、学习终身化的分工模式

   （B）按照职业道德要求制定的工作状态标准化、规范化、制度化

   （C）树立“始终站在企业立场，努力为顾客着想”的意识

   （D）为促进人力资源合理配置的市场化、流动化、科学化的运行机制

6、在职业活动中，诚信之“信”的含义是（    ）

   （A）遵守约定，践行承诺           （B）服从领导，信任同事

   （C）加强沟通，建立信任           （D）两肋插刀，言出必行

7、作为职业道德规范，“诚信”的特征是（    ）

（A）主观性、智慧性、契约性、资质性

   （B）通识性、智慧型、利益性、规定性

（C）通识性、智慧型、止损性、资质性

   （D）过程性、智慧型、互利性、资质性

8、下列关于节约的手法中，正确的是（    ）

   （A）财富依靠勤劳而得，二非依靠节约所致

   （B）招待客人时，提倡节俭难以实现对客人的尊重

   （C）由于个人观念不同，在节约问题上不存在共识

   （D）节用过度时节约的本质要求

（二）多项选择题（第9~16题）

9、从业人员坚守工作岗位的具体要求是（    ）

   （A）遵守规定                          （B）履行职责

   （C）临危不惧                          （D）勇于牺牲

10、从业人员做到真诚不欺的具体要求是（    ）

   （A）诚实劳动，不弄虚作假              （B）踏实肯干，不搭乘便车

   （C）对外交流，不隐瞒信息              （D）以诚相待，不欺上瞒下

11、对于从业人员，践行平等待人的具体要求是（    ）

   （A）坚持市场面前顾客平等              （B）按贡献取酬

   （C）按德才谋取职位                    （D）服务顾客，满足顾客的一切需求

12、歌舞娱乐场所的下列做法中，符合国家源于娱乐场所管理条例规定的是（    ）

   （A）监控录像资料保留20天             （B）包厢包间不安装门锁

   （C）不接纳未成年人                    （D）从业人员统一着装

13、职业活动内在的道德准则包括（    ）

   （A）爱岗                              （B）和谐

   （C）审慎                              （D）忠诚

14、在职业活动中，践行“合作”职业道德规定的具体要求是（    ）

   （A）求同存异                          （B）互助协作

   （C）公平竞争                          （D）攻守联盟

15、下列说法中，符合奉献精神要求的是（    ）

   （A）多奉献实质上能赢得更多锻炼和成长的机会

   （B）奉献是相互的，自己是否奉献要取决于对方的态度

   （C）讲求奉献是给别人施以恩惠，这有助于建设和谐社会

   （D）奉献是企业和员工立足社会的道德资本

16、下列关于“德”和“智”关系的说法中，正确的是（    ）

   （A）道德常常能够填补智慧的缺陷

   （B）一个人若无德，则越有智，对社会的危害也越大

   （C）智慧乃道德之“统帅”

   （D）建立员工信用档案的目的是考察“德”与“智”何者更为重要

二、职业道德个人表现部分（第17~25题）    

答题指导：

◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际情况选择其中一个选项作为您的答案。 

◆请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

17、如果你有机会参加一些交流会，与在活动中新结识的人在一起时，你（    ）

   （A）有时会主动向别人介绍自己单位的情况

（B）说话投缘时，会跟别人聊自己单位的情况

   （C）只有对方问起时，自己才会简单介绍自己所在单位的情况

   （D）因为对方是新结识的人，所以自己不会说出所在单位的情况

18、如果你突然收到一条陌生人的手机短信，对方自称是你的好友，他现在遇到困难，请求你马上给他一些援助，这时，你会（    ）

   （A）不予理会                          （B）回复短信，详情询问情况

   （C）按要求给对方援助                  （D）找自己的其他朋友核实一下

19、对于马路边，过街天桥上的“乞丐”，你的看法是（    ）

   （A）他们都是那种好吃懒作的人

   （B）弄不明白他们到底是些什么人

   （C）他们都是些可怜人

   （D）他们是在装相，没准就是骗子

20、你对有钱人的看法是（    ）

   （A）有钱人总是吝啬的                  （B）有钱人付出的努力更多

   （C）有钱人总想着赚取更多的钱          （D）有钱人的生活是幸福的

21、下列说法中，跟你谈恋爱的宗旨比较接近的是（    ）

   （A）“去者不追”                       （B）”缘分天注定”

   （C）“距离产生美”                     （D）“只要付出就必须有收获”

22、你独自走在马路上，背着沉重的行李，当有陌生人表示要帮助你时，你会（    ）

   （A）直接拒绝，因为对方是陌生人        （B）委婉拒绝，因为人家在人心帮助自己

   （C）和对方聊一会，看情况再定          （D）欣然接受

23、当你听到“撒谎”一词时，你首先联想到得是（    ）

   （A）说谎有时是一种权宜之计            （B）说谎时堕落的开始

   （C）进口雌黄，谎话连篇                （D）弄假成真

24、对于吸烟、喝酒、赌博成癖的人，你的看法是（    ）

   （A）这些人是无可救药的                （B）个人所好

   （C）社会缺乏严厉的惩戒措施            （D）这些人意志不坚强

25、如果同事W多次对你说：“Q在背地里经常说你的坏话。”你的反应是（    ）

   （A）相信W，对Q产生反感

   （B）找Q聊一聊，看看W说的是否属实

   （C）对W的话不以为然，同时绝不会对Q产生负面的印象

   （D）感觉沮丧，想弄清楚自己在什么地方得罪了Q

5. 求理财规划师考试试题？？？

　　第一部分   职业道德(略)
　　一、职业道德基础理论与知识部分
　　第二部分   理论知识
　　一、单选
　　26、在财物安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（   ）。
　　A上方          B下方         C 左方        D 右方
　　27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。对于小周这样的青年家庭来讲，期进行投资的核心策略应为（   ）。
　　A  进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目
　　B  防守为主，基本不考虑高风险项目
　　C  保守理财，安全是最重要的
　　D  中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票基金
　　28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（   ）的目标更倾向于实现客户财产增值。
　　A  消费支出规划   B  税收筹划       C  投资规划       D  财产分配与传承规划
　　29、一般认为，理财规划起源于（   ）
　　A  英国证券业     B  英国银行业     C  美国保险业     D  美国信托业
　　30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是（  ）
　　A  正的    B  负的    C  正负相间的     D  固定的
　　资料：根据ABC上市公司的简要财务表，完成第31~35题（所有计算均采用末数，计算过程保留四位小数）
　　资产负债表
　　编制单位：ABC公司     2006年12月31日      单位：千元
　　资产         金额（期末） 负债及所有者权益  金额（期末）
　　流动资产：  流动负债：
　　贷币资金 2000 应付帐款 2000
　　应收帐款 3500 应付票据 2000
　　存贷 15000 应付工资 5000
　　流动资产合计 20500 流动负债合计 9000

　　固定资产净值 50000 长期负债 12000
　　其他长期资产 5000 股本（500万股，每股面值1元） 5000

　　资本公积 40000
　　未分配利润 9500
　　资产合计 75500 负债及所有者权益合计 75500
　　利润表
　　编制单位：ABC公司    2006年度      单位：千元
　　项目 金额
　　主营业务收入 8000
　　主营业务成本 5250
　　主营业务利润 2750
　　管理费用 700
　　财务费用（全部为利息支出） 300
　　利润总额 1750
　　所得税 500
　　净利润 1250
　　31、如果ABC公司的股票现行市价为每股8元，则ABC公司股票的市盈率为（  ）
　　A  3         B  8            C  16          D  32
　　32、ABC公司决定今年支付每股股利0.1元，则ABC公司的股利支付率为（  ）
　　A  2.5        B  28.57%       C  32%        D  40%
　　33、ABC公司的应收账款周转率是（  ）。
　　A  0.79       B  0.91         C  2.29        D  1.70
　　34、ABC公司的销售毛利率是（    ）。
　　A  65.63%       B  52.38%          C  34.38%         D  15.63%
　　35、ABC公司的流动比率是（    ）。
　　A  2.28          B  0.61             C  1.67           D  1.56
　　36、由于对人民币一直有升值的预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（  ）.
　　A  贸易资金流动            B  报纸性资本流动
　　C  银行资金流动            D  投机性资本流动
　　37、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：30%~50%，定息资产：50%~70%。则该客户按投资偏好分类应属于（    ）。
　　A  轻度保守型      B  中立型       C  轻度进取型      D  进取型
　　38、理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做的不对或理解有误的一项是（    ）。
　　A  理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
　　B  理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析
　　C  理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况
　　D  理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正在并不重要
　　39、有关客户净资产的错误说法是（ ）
　　A  净资产一般应为正值
　　B  净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户九越尽量增加净资产
　　C  理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构
　　D  取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一
　　40、即付比率的意义在于（ ）
　　A  了解客户家庭资产负债情况
　　B  考察宏观经济形势发生重大不利变化时客户的随时偿债能力
　　C  考察客户综合偿还能力的高低
　　D  考察客户通过投资提高净资产规模的能力
　　41、GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动，因此需要区分名义GDP 和实际  GDP。名义GDP是用生产物品和劳务的 （  ）价格计算的全部最终产品的价值。而实际GDP是用（  ）的价格为基准计算出来的全部最终产品的市场价值。
　　A  前一年，当年             B  当年，前某一年
　　C  前某一年，当年           D  当年，前一年
　　42、（ ）是用来衡量生产成本变化的植树，他的计算中仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。
　　A  GDP这算数         B  实际购买力指数
　　C  消费者价格指数     D  生产者价格指数
　　43、总需求是经济社会对物品和劳务的需要总量。总需求曲线表示社会的需求总量和价格水平之间（  ）的关系
　　A  正关系        B 恒定            C 负关系            D 不确定
　　44、（  ）是指一切生产要素（包括劳动）都是机会以自己意愿的报酬参与生产的状态。
　　A  充分就业        B  结构性失业     C  周期性失业          D  摩擦性失业
　　45、（  ）是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量，股票价格指数等。
　　A  现行指标      B  同步指标      C  滞后指标         D  固定指标
　　46、（  ）不属于M 3的构成部分。
　　A  现金     活期存款         银行承兑汇款          公司债券
　　47、（ ）是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
　　A  原始存款        B  派生存款      C  信用存款           D  现金存款
　　48、根据费雪方程式，架假设名义利率为4.5%，预期通货膨胀率为4%，则实际利率为（ ）
　　A  0.48%       B  0.50%       C  0.99%       D  1.48%
　　49、（ ）是指由于其他国家的物价上涨而带动本国物价上涨。
　　A  需要拉动型通货膨胀         B  输入型通货膨胀
　　C  成本推动型通货膨胀         D  结构型通货膨胀
　　50、谋只股票今天上涨的概率是34%，下跌的概率是40%，那么该股票今天不会上涨的概率是（  ）
　　A  26%           B  34%              C  60%        D  66%
　　51、设A与B互相独立的事件，已知P(A)=1/3，P（B ）=1/4,则P(A×B)=(  )
　　A  1/12        B  1/4        C  1/3         D  7/12
　　52、已知某只股票连续三天的收盘价分别为：11.50元，11.28元，11.75元。那么该股票这三天样本差微（  ）
　　A  0.24     B  0.23      C  0.11        D  0.06
　　53、理财规划师为某客户挑选了5只股票作为资产配置，其价格分别为3.2元、5.5 元、6 元、    5.5元、5.6 元，则这5 只股票价格的众数为(  )
　　A  3.2元       B  5.5元       C  5.6元    D  6元
　　54、某客户在年初时购买了价值1，000元的股票，在持有期间所得红利为80元，年底售出股票获得1，200元，则投资该股票的回报率为（   ）
　　A  23.3%     B  28.0%         C  8.0%       D  20.0%
　　55、根据乔顿货币乘数模型，假设某国去年发行的基础货币为10亿美元，活期存款的法定准备金率为8%，定期存款的准备金率为4%，定期存款比率为40%，超额准备金率为5%，通货比率20%，则该国的货币存量为（ ）
　　A  32.18亿      B  34.50亿      C  34.68亿       D  35.12亿
　　56、（ ）是指在现券买卖时，以不含有自然增长应计利息的价格报价并成交的交易方式。
　　A  净价交易          B  竞价交易          C  全价交易         D  现价交易
　　57、虽然证券化的金融资产有很多，但是按证券交易的（ ）划分却只有过手证券、资产支持和转付债券三种。
　　A  资产类型       B  转化类型    C  基本类型         D  资产组合
　　58、（ ）是委托人将资金交付信托公司，由信托公司将信托资金投资于证券市场的资金信托品种。
　　A  贷款信托                   B  证券投资信托
　　C  股权投资信托               D  权益投资信托
　　59、（ ）不是被动管理基金的理念。
　　A  市场是有效的                         B  证券价格反映了所有信息
　　C  基金管理人应当提取较低管理费用       D  证券市场中存在定价错误的证券
　　60、告知、保证、弃权与禁止反言是保险（ ）原则的基本内容。
　　A  最大诚信            B  近因              C  可保利益      D  损失补偿
　　61、保险合同是双务合同，投保人和保险人的权利和义务是对等的，以下（ ）不属于投保人应当履行的义务。
　　A  及时缴纳保健费
　　B  依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用
　　C  维护保险标的处于安全状态
　　D  发生保险事故及时通知
　　62、风险的构成要素中风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象为（ ）
　　A  风险因素       B  风险事件     C  风险载体      D  风险损失
　　63、自2006年1月1日起，在计算个人所得税时，纳税人每月工资、薪金所得的免征额为(  )
　　A  1600元         B  2000元        C  3200元     D  4000元
　　64、在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入，则（ ）
　　A  以一个月内取得的收入为一次纳税
　　B  以连续取得的收入加总起来为一次纳税
　　C  以每次取得劳务报酬收入为一次纳税
　　D  如超过20，000元，适用税率要加成
　　65、我国个人所得税的工资、薪金所得税目，劳务报酬所得税亩，个体工资商业的生产经营所得税目和对企事业单位的承包经营、承租经营所得税目均实行超额累进税率。其中，劳务报酬所得税目和个体工商业户的生产经营所得税目分别实行（ ）的累进税率。
　　A  3级和5级        B  5级和3级
　　C  9级和5级        D  5级和9级
　　66、张某2006年某月的工资总额为5，000元，则其就当月工资需要缴纳的个人所得税（ ）
　　A  358元     B  525元          C  485元    D  675元
　　67、个人兼职取得的收入应按照个人所得税的（ ）税目缴纳所得税。
　　A  稿酬所得          B  劳务报酬所得
　　C  其他收入所得      D  偶然所得
　　68 对个人按市场价格出租的居民住房，暂按（ ）的税率征收营业税。
　　A  3%       B  4%          C  5%             D  10%
　　69、居民甲和居民乙交换住房。经评估，两套住房的价值为40万元，则甲乙共需要缴纳的契税为（ ）
　　A  0       B  12，000元          C  24，000元             D  6，000元
　　70、国内某作家的一篇小说在某晚报上连载3个月，每月取得稿酬3，600元。该作家就稿酬收入需要纳税个人所得税（ ）
　　A  1，209.6元     B  576元      C  1，728元        D  796元
　　71、王某的一篇论文被收入某论文集出版，取得稿酬5，000元，当年因添加印数而又取得追加稿酬2，000元。上述王某所获稿酬因缴纳个人所得税（  ）
　　A  537元       B  436元       C  628元       D  784元
　　72、关于等额本息法的描述，（ ）是错误的。
　　A  采用等额本息法进行还款，每月所还款项相等
　　B  采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等
　　C  使用财务计算器进行等额本息法的计算，实际上是利用了年金的原理
　　D  使用等额本息法，每月所还款项中，利息是逐步减少的
　　73、关于等额本金法，（  ）正确
　　A  采用等额本金法进行还款，每月所还款项相等
　　B  采用等额本金法进行还款，每月所还本金相等
　　C  采用等额本金法进行还款，每月所还利息相等
　　D  使用等额本金法，每月所还款项中，本金所占比例是逐步减少的
　　资料：王太太从事个体服装销售近20年。前一段时间，她刚参加了国家的社会养老保险，但是她对国家举办国家社会养老保险不是很明白，于是，向理财规划师咨询相关情况。
　　根据资料回答74~78题。
　　74、理财规划师向王太太解释，在2005年12月国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》之前，对于个体工商户的社会养老保险，国家的规定是（  ）
　　A  必须要参加社会养老保险
　　B  不能参加社会养老保险
　　C  只被允许参加补充养老保险
　　D  可以参加，也可以不参加基本养老保险
　　75、根据2005年12月国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，王太太的缴费比例为（   ）
　　A  20%   B  28%    C  29%    D  19%
　　76、王太太的缴纳基本养老费的去向是（   ）
　　A  11%进入统筹帐户，8%进入个人帐户
　　B  全部进入个人帐户
　　C  12%进入统筹帐户，8%进入个人帐户
　　D  8%进入统筹帐户，20%进入个人帐户
　　77、王太太退、休年从社会养老保险领取的基本养老保险金由两部分组成，它们是基础养老保险金和个人帐户养老金。其中基础养老金的发放参考多项因素、但不包括（   ）。
　　A  当地上年度在岗职工月平均工资
　　B  本人指数化月平均缴费工资
　　C  缴费年限
　　D  本人预期寿命
　　78、王太太退休后每月领取的个人帐户养老金部分也需要参考多项因素，但不包括（ ）。
　　A  个人帐户储蓄余额
　　B  职工退休时城镇人口平均预期寿命
　　C  本人退休年龄
　　D  国家社保基金富余程度
　　79、民事法律关系，是指由民法调整的、在平等主体之间形成的以（  ）为内容的社会关系。
　　A  民事主体和民事客体
　　B  民事权利和民事义务
　　C  民事权利和民事责任
　　D  民事义务和民事责任
　　80、可变更、可撤消民事行为，通常是指行为人的（  ）有缺陷。
　　A  意思表示      B  行为能力     C  权利能力    D  行为动机
　　81、（   ）说法正确
　　A  信托中委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人
　　B  对于违约责任，当事人可以同时适用约定的违约金条款和定金条款
　　C  合伙企业聘任非合伙人的经营管理人员必须经全体合伙人同意
　　D  合伙人企业的事物都可以委托给部分合伙人决定
　　82、（ ）行为属于对采茶所有权的原始取的。
　　A  接受赠与             B  购买货物
　　C  互相交换             D  加工制作
　　83、（  ）没有法定继承权。
　　父母        祖父母         兄弟姐妹                 丧偶儿媳或女婿
　　84、关于一人有限责任公司的说法中，（ ）正确。
　　A  一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立
　　B  一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司
　　C  一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的
　　D  一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元
　　85、当几种继承方式间发生冲突时，按其效力（又高到底）的排列顺序是（  ）
　　A  法定继承，遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议
　　B  遗嘱继承和遗赠，法定继承，遗赠扶养协议
　　C  遗赠扶养协议，遗嘱继承和遗赠，法定继承
　　D  遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议，法定继承
　　二、多选
　　86、理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三种即（ ）
　　A  青年家庭       B  中年家庭        C 老年家庭
　　D 壮年家庭        E  单亲家庭
　　87、阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族。由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括（ ）
　　A  租房        B  满足日常开支需求
　　C  如有教育贷款，靠偿还教育贷款   D  进行小额投资积累经验
　　E  每月保持部分结余
　　88、权益净利率的在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具有代表性的指标，许多投资者也将此指标作为衡量上市公司业绩的一个重要指标进行分析。对于上市公司来讲，其提高全已经利率的途径包括（ ）
　　A  加强销售管理，提高经理占销售收入的比重
　　B  加强资产管理，加快资产周转速度
　　C  加强负债管理，降低资产负债率
　　D  妥善安排资本结构，增加权益乘数
　　E  加大投资力度，增加投资收益
　　89、股票的每股账面价值也称为（   ）
　　A  每股净资产      B  每股权益       C  每股收益
　　D  每股股利        E  每股留存收益
　　90、关于个人财务报表与企业财务报表的区别的说法中，（   ）正确。
　　A  个人及家庭的财务报表，不受会计准则的要求约束
　　B  个人及家庭财务报表信息大部分情况下都不需要对外公开
　　C  个人及家庭的财务报表不必严格对资产计提折旧，资产多以原则填列
　　D  企业财务报表中资产负债表与利润表中所必须的对应关系在个人及家庭财务报表中显得不是那么重要
　　E  在个人及家庭的财务管理中，理财规划量倾向于处理将来会有的收入而不是现金
　　91、经济周期的先行指标主要包括（   ）等
　　A  GDP   B  生产成本    C  货币供应量      D  股票价格指数
　　92、中国人民银行根据货币政策实施的需要，适时地运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标 ，中国人民银行采用的利率工具主要有（   ）
　　A  调整再货款利率      B  调整再贴现利率      C  调整存款准备金利率
　　D  制定金融机构存货款利率的浮动范围            E  制定金融债券发放规模
　　93、作为政府产业组织政策之一的政府直接规制，是指在电力、煤气和通信等具有自然垄断性质的公共事业，为了防止发生资源配置低效和确保使用者的公平利用，政府机关以其法律所赋予的权限，通过许可和认可等手段，对企业的有关市场行为加以规制。主要包括（   ）
　　A  进入规制          B  数量规制     C  价格规制
　　D  提供服务规制      E 设备规制
　　94、货币的特性主要包括（    ）
　　A  价值稳定性            B  普遍接受性       C  分割性
　　D  易于辨认和携带        E  供应有弹性
　　95、治理通货膨胀的政策主要包括（     ）
　　A  控制货币供给       B  推行减税政策      C  调节和控制社会总需求
　　D  减少商品有效结合   E  实行物价管制政策
　　96、（    ）是汇率变动的主要影响因素。
　　A  经济增长率     B  通货膨胀     C  利率水平   D  宏观经济状况   E  财政支出
　　97、影响变异系数的因素包括（    ）
　　A  众数      B  期望      C  内部收益率      D  持有期收益率     E  标准差
　　98、一般来说，常用的统计图主要包括（    ）
　　A 直方图     B 散点图    C 面积图     D 饼状图     E 盒形图
　　99、（    ）属于内部收益率（IRR）的特别形式。
　　A  数量加权的收益率      B  货币加权的收益率
　　C  时间加权的收益率      D  风险加权的收益率       E  价格加权的收益率
　　100、理财规划师在为客户能务的过程中应做到（     ）
　　A  在提供理财规划服务过程中始终保持严谨
　　B  忠于职守
　　C  在合法的前提下最大限度地维护客户的利益
　　D  提供的投资方案不应有任何风险
　　E  以专业的角度进行审慎判断
　　101、在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有（    ）
　　A  理财规划应以个人的名义与客户签订合同
　　B  理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改
　　C  合同签订后，理财规划师应自己留存原件，并将复印件交给所在机构存档
　　D  不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息
　　E  理财规划合同宜采用书面形式
　　102、关于个人所得税某些特殊项目的征税规定，（   ）说法正确。
　　A  企业因为员工购买保险公司的保险产品支付保费应缴纳个人所得税
　　B  企业购买车辆并将车辆所有权办到股东个人名下，应视为对股东的分红缴纳个人所得税
　　C  个人取得国家发行的金融债券利息应缴纳所得税
　　D  个人取得保险赔款不需缴纳个人所得税
　　E  纳税义务人从中国境外取得的所得，准予在其应纳税额中全额扣除已在境外缴纳的俱所得税税额
　　103、对（   ）应当征收营业税。
　　A 交通运输业       B 建筑业     C 转让无形资产
　　D 销售不动产       E提供加工、修理和修理劳务
　　104、（    ）应当征收增值税
　　A  销售电力      B  销售热力    C  销售气体
　　D 银行销售金银   E  邮政部门销售集邮产品
　　105、关于住房投资的税收政策，下列说法（    ）正确
　　A  签订《商品房买卖合同》时，买卖双方需要按照0.3%的税率缴纳印花税
　　B  签订《个人购房货款合同》时，需要按0.05%的税率缴纳印花税
　　C  对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税
　　D  居民之间交换住房，不需要缴纳契税
　　E  个人出租住房不需缴纳任何税收
　　106、保险合同订立时应当遵循平等互利、协商一致、自愿订立、合法的原则。保险合同的订立过程通常包括（    ）
　　A  填写投保单   B 投保诚信保证     C  交付投保单，即要约
　　D 保险人资质证明    E  保险人承诺后合同成立
　　107、（   ）属于责任保险
　　A  公众责任保险      B 产品责任保险     C 雇主责任保险    D  职业责任保险
　　E  工程责任保险
　　108、继承权可以通过（   ）方式取得
　　A  法律规定       B 转让     C 遗嘱     D  赠与     E 判决
　　109、关于公司章程订立的说法（    ）错误
　　A  公司章程的订立通常有共同订立和部分订立两种方式
　　B  共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程，否则，公司章程不得生效
　　C  部分订立章程是指由股东或发起人中的部分成员负责起草、制定公司章程，2／3以上股东或发起人签字同意的制订方式
　　D  公司章程必须采取书面方式
　　E  公司章程经全体股东或发起人口头同意即生效
　　110、遗赠与遗嘱继承的区别在于（    ）
　　A  接受权利的主体范围不同         B  主体所承担的义务不同
　　C  取得遗产的方式不同             D  指定候补继承人的范围不同
　　111、遗产不包括被继承人（    ）
　　A  依法享有的土地使用权          B   因公死亡的抚恤金
　　C  著作权中的财产权利            D   肖像权
　　E  租住的房屋
　　112、人们的短期需求导致人们有保持资金流动性的动机，这种动机主要包括（     ）
　　A  交易动机       B  谨慎动机       C  投机动机       D  储存动机    E 预防动机
　　113、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的信赖，其主要原因在于（    ）
　　A  政府资助、奖学金金额有限
　　B  政府资助取得较难
　　C  子女能否取得奖学金不确定
　　D  政府资助、奖学金不是教育资金的来源
　　E  信赖政府资助、奖学金不符合教育规划的稳健性原则
　　114、（   ）视为放弃继承或者放弃接受遗赠
　　A   在遗产处理前没有明确表示放弃继承的
　　B   在遗产处理前明确表示接受遗赠的
　　C   在知道受遗赠的两个月内没有表示接受遗赠的
　　D   在遗产处理前明确表示放弃继承的
　　E   在知道受遗赠的两个月内明确表示放弃接受遗赠的
　　115、决定AD曲线的因素主要包括（    ）
　　A  出口     B  教育      C  人力资源       D  资本存量     E  技术水平
　　三、判断题
　　116、遗嘱继承人必须在遗产处理之前做出接受继承的表示，不表示接受的，视为放弃继承（   ）
　　117、信托合同由委托人、受益人与受托人签订。（   ）
　　118、资产证券化的主要特征为：属于固定收益产品，且收益能力相对偏高;风险水平相对较高;流动性有的保证。（   ）
　　119、在货币供给一定的条件下，货币乘数与基础货币成正比。（   ）
　　120、如果理财规划师没有按照合同约定提供承诺的服务，则客要求理财规划是不同的民在机构停业整顿。（   ）
　　121、个人资产的价值应当以历史成本为定价依据。（   ）
　　122、信托业务是我国商业银行的一项中间业务（    ）
　　123、“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容（   ）
　　124、从理论上讲，公开市场业务是目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具（     ）
　　125、同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或先出版，再在报刊上连载的，应视为同一次稿酬所得征税（    ）

6. 一道理财规划师考试题目求解

此题得利用理财专用计算器来求解：
85.解题思路：求每份基金的现值：FV=1000，PMT=1000*6.8%/2=34,I/Y=6.5/2=3.25,N=5*2=10,求PV=1012.63,1012.63*200=202526.72，选C。
86.解题思路：求每份基金的在去年底是的现值：FV=1000，PMT=1000*6.8%/2=34,I/Y=5/2=2.5,N=4*2=8,求PV=1064.53,1064.53*200=212906.25，选D。
87.(212906-202526)/202526=5.13%，选A。
88.求每份基金的在今年中是的现值：FV=1000，PMT=1000*6.8%/2=34,I/Y=6/2=3,N=3.5*2=7,求PV=1024.92,（1064.53-1024.92）*200=7921.77 ，选B。
89.价内法计算：
申购份额=申购金额*（1-申购费率）/基金单位净值
        =212906*（1-1.5%）/1.98
              =105915 . 36      选B。
90.赎回总额=赎回份数*单位净值=105915 . 36  *2 . 36 =249960.25
     赎回费用=赎回总额*赎回费率=249960.25 * 0 . 5 %=1249.8
    赎回金额=赎回总额-赎回费用=249960.25-1249.8=248710.45   ，选A。
91.（248710 . 45-212906）/212906=16.82%,选D。
周隆昌，Q：283719451。

7. 理财规划师好不好? 懂行的 了解的 大哥大姐们 帮给点意见呗。。。

一、理财规划师——职业概述
理财规划师主要是根据客户投资的需求，为客户设定投资收益目标，并提出具体可行的投资建议。他们是投资者的“私人理财顾问”和“理财经纪人”，应以投资者者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择、产品组合和资产配置，从而达到帮助投资者“赚钱”和回避风险的目的。理财规划师还需要根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。
二、理财规划师的收入有三部分：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后得收益分成，一般年薪在8万至30万元，优秀理财规划师的收入更高。
总结，这是理财规划师的概述及大体收入情况，至于好不好，就是仁者见仁智者见智了。

8. 理财规划师好考吗？

　　理财规划师的含金量还是很高的，如果要去银行的话，理财规划师要更好些。

　　理财规划师职业前景：理财规划师主要有三大就业趋势：一是开设专业理财公司，以第三方的身份为客户提供理财服务;二是成为专业理财知识培训人员;三是到金融机构(如银行、证券、保险公司)等中从事理财服务。

　　理财规划师培养目标：掌握理财规划系统知识和技巧，具备独立为客户量身定制理财规划报告、开展理财服务和个人金融营销的能力。

　　报考条件：具备以下条件之一者均可报考(具体以当年报考咨询为准)

　　★理财规划师：

　　(1)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训，并取得结业证书。

　　(2)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

　　(3)取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训，并取得结业证书。

　　(4)取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

　　(5)取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。

　　(6)取得本专业或相关专业大学专科学历证书后，连续从事本职业工作7年以上。

　　(7)取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

　　(8)连续从事本职业工作13年以上。

　　★助理理财规划师：

　　(1)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

　　(2)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训，并取得结业证书。

　　(3)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

　　(4)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

　　(5)连续从事本职业工作6年以上。