Unit Trust Fund 信托基金是什么?

1. Unit Trust Fund 信托基金是什么?

什么是信托基金 Unit Trust? 信托基金其实就是由一间公司（通常是银行或金融机构，如： Public Mutual）收集民众投资者的钱，然后由专业的基金经理进行投资。基金投资的方法和策略是根据不同的基金而定，好处在于回酬的机会高于银行存款利息或定期利息，但风险却远比投资股票来的低。每个基金都有本身的prospectus说明基金的投资规则和策略。投资信托基金 Unit Trust 的好处:由专业的基金经理帮我们投资。很多人没有投资股票的知识，也没有时间时时注意股市，所以让专业人士帮我们，我们的投资就能以更低的风险来赚取回酬。分散投资。通常一个基金不会只投资在一间公司的股票，而是投资在多个国家、领域或公司。这样子，风险也被分散了。低投资额。通常投资信托基金的最低投资额是RM500或RM1000。任何时候能卖。如果我们要卖掉手头的基金，基金公司一定要向我们买回。产业或股票，当我们要卖时，都必须有买家。投资在一些普通投资者不能投资的领域。比如一个普通的投资者很难投资在债券（需要最低投资额马币100万）或海外股市。那我们就能通过债券基金和海外基金投资在相关的领域。投资信托基金 Unit Trust 的坏处:因为分散投资，如果某个领域有很好的成长，基金也不一定有很好的成长，回酬也因为分散投资而降低了。基金经理必须根据prospectus里的投资策略来投资，不能灵活的利用自己的独特经验。此外，相当高的服务费也是投资信托基金的其中一个坏处。股票基金 (Equity Fund)及 平衡基金(Balanced Fund)的服务费是5.25%。我有朋友买了亏钱的基金如:PUBLIC CHINA SELECT FUND-PCSF，没有派息，而且价钱一直跌。所以，在买基金前最好先做研究，避免买到这些烂基金。你要准备投资信托基金吗？

2. 何谓信托基金

何谓信托基金 
  
   一.信托的概念 
   　 -- 何谓信托 -- 
  
   信托法第一条：称信托者，谓委托人将财产权移转或为其他处分，使受托人依信托本旨，为受益人之利益或为特定之目的，管理或处分信托财产之关系。 
   信托必须委托人将其财产权信托登记移转给受托人。 
   受托人必须依委托人设立信托意旨(信托本旨)管理或处分信托财产。 
  
   二.信托基金 
  
   即 TRUST FUND，是目前最稳定，回收最有保障，安全又透明的衍生性金融商品 。信托基金常常被误以为仅与富人有关。其实作为有效经济的金融投资，信托基金具有广泛的用途： 
   　　信托基金可帮助您管理财产，累积财富也可以为您的亲人助一臂之力；可为未成年的孩子，或缺乏金融管理经验的家庭成员，或无力无法管理自己的资产，提供经济保障；若将您的遗产需立刻转交给受益人，则可避免遗嘱检验，亦可大幅减少遗产税或提供现金来帮助支付遗产税。 
   投资信托基金，除了「保本保息」稳定获利之特点，信托资产可不受国家经济及个人经济等问题影响而消失或被银行接收，而且信托孳息还可指定受益人，因此在变换操作不同的金融商品时，就不会受市场变动所影响。 
   　　因此除了不可抗力的因素，如天灾。投资信托基金，因为保本又保息，所以几乎零风险。 
  
   三.什么状况需要信托 
  
   1. 单身安养 2. 子女幼小的隐忧 3. 单亲子女的照顾 
   4. 慈善捐助 5. 残障、智障照顾 6. 员工福利金 
   7. 夫妻共享互依 8. 鳏寡孤独的隐忧 9. 宗教捐献 
   10. 合伙人应所得之相互保障 
  
   四.什么财产可以信托 
  
   1. 金钱、有价证券、保单 4. 租赁权、地上权 
   2. 金钱债权及其担保物权 5. 专利权、著作权 
   3. 动产、不动产 6. 其他财产权信托 
  
  
   五.委托人权利义务 
  
   积极权利 
   (1).取得全部发行受益权证或交易之价金。 
   (2).取得信托资产之賸余财产归属权。 
   消极权利 
   (1).大幅度节税。 
   (2).资产具安定性，无受强制执行之虞。 
   (3).信托收益得合法递延于股东或亲人，无须另为税赋上之安排。 
   义　　务 
   (1).移转信托资产(包括动产、不动产、商标、专利、营业权及其他得为信托资产之一切权利)于受托银行。 
   (2).委托人不得中途中止信托或任意变更受托银行或受托人。 
   信托基金，即 TRUST，是一个的法律实体，能替某人或某团体管理财物或资产。人们往往误以为信托 基金仅仅与富人有关。其实作为有效的经济手段，信托基金具有广泛的用途。信托基金可帮助您管理财产，也可以为您的亲人助一臂之力： 
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3. 信托与私募基金的定义

信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
私募又称为私募基金，是指通过非公开方式面向少数投资者募集资金而设立的基金，其销售和赎回都是基金管理人通过私下与投资者协商进行的。对冲基金一般是按照私募基金的方式运作的。
一、信托与私募基金的区别
（1）概念不同
私募基金：私募基金是私下或直接向特定群体募集的资金。
信托：一种财产管理制度，是由财产所有人将财产移转或设定于管理人，使管理人为一定之人之利益或目的，为管理或处分财产。
（2）风险承担能力不同
一般来说信托公司都由一定规模的真实的资本金组成，信托的管理办法规定，对于未能履行受托人义务而给受益人造成损害的要用自有资金进行赔偿，且信托公司也确实有一定的赔偿能力，私募基金就很难说了。
（3）操作过程不同
在操作过程中，信托设立后它是一个固定的信托池，这些信托资金没有放大的功能，但有些私募基金就不同了，可能它自己原来只有100万，向投资人承诺有10％的收益后就可以获得1000万，再拿着1000万的资金去找1个亿、10个亿，通过这种方式它可以无限放大。
（4）资金用途不同
私募基金的资金主要运用于证券市场，而信托资金运用的范围更广一些，在国外是一种非常成熟的金融方式。
二、信托型私募基金
目前中国私募基金的模式主要有三种：公司型、有限合伙型和信托型。公司型私募基金是指按照《公司法》的规定组建投资公司，由特定投资者认缴出资成为公司股东形式的私募基金。公司型私募基金的优点在于投资者就是公司的股东，在公司章程的规定下权利和义务非常明确；但缺点同样明显，因为其运营成本较高、退出程序比较繁琐以及多重征税。私募基金采用较多的另一种模式是有限合伙型，其法律依据就是2006年修订的《合伙企业法》。有限合伙型私募基金的最大好处在于对合伙企业不征收企业所得税，只征收投资者的个人所得税，减轻了投资者的税负。

4. 信托基金的相关定义

为一种并非以有限公司形式成立的基金，其组织架构容许处理基金所赚得的收益。在台销售的海外基金，依其设立结构可分为两大体系，一为英国系统的单位信托基金，以信托形式设立；一为美国系统的共同基金，其结构有如一间有限责任的公司。两者皆由专业的投资管理公司依基金成立时所载明的投资准则进行管理，对投资者而言，差别不大。有些基金公司称呼其产品为“Mutual fund”，有些则是“Unit Trust”。基本上，两者是等同的。不同之处，主要是其法律依据。单位信托基金起源自英国工业革命后，借用的是“信托契约法”，通常欧洲的基金公司会惯用单位信托基金这称统。相反，共同基金则以投资公司的形式成立，以“公司法”为根据。一般北美洲的基金公司惯用此称号。虽然单位信托基金与共同基金的组成方法有所不同，然而在经济不断发展下，两者功能渐趋一致。